Zalany lokal, zniszczony towar czy awaria sprzętu zatrzymująca działalność – dla przedsiębiorcy, ale także dla wspólnoty mieszkaniowej lub spółdzielni zarządzającej znacznym majątkiem, to nie zwykły incydent, lecz moment, który może zachwiać płynnością finansową.
W praktyce każda godzina przestoju oznacza realne straty, a powrót do normalnego funkcjonowania bywa kosztowny i czasochłonny.
Jednocześnie wiele podmiotów – zarówno firm, jak i zarządców nieruchomości – nadal zakłada, że takie sytuacje zdarzają się rzadko lub dotyczą innych. Tymczasem wyniki badania „Mapa ryzyka polskich przedsiębiorców”, opublikowane w 2025 r. przez Polską Izbę Ubezpieczeń we współpracy z SW Research, wskazują na wyraźną rozbieżność między świadomością ryzyka a poziomem zabezpieczenia.
41% badanych wskazało awarię kluczowego sprzętu jako jedno z największych zagrożeń dla działalności, 30% obawiało się dłuższej przerwy w funkcjonowaniu firmy, a 36% utraty danych. Jednocześnie aż 79% przedsiębiorców uznało ubezpieczenie mienia za potrzebne, ale tylko 31% deklarowało objęcie ochroną ubezpieczeniową maszyn i urządzeń oraz 29% sprzętu elektronicznego.
To właśnie ta luka sprawia, że nawet pozornie niewielka szkoda może mieć poważne konsekwencje dla biznesu.
Odpowiedź na realne scenariusze ryzyka
W odpowiedzi na te wyzwania Towarzystwo Ubezpieczeń Wzajemnych „TUW” wprowadziło na rynek Bezpieczną Firmę w TUW-ie – rozwiązanie opracowane z myślą o realiach współczesnego biznesu i potrzebie szybkiej reakcji na zdarzenia, które mogą zakłócić działalność przedsiębiorstwa lub funkcjonowanie zarządzanej nieruchomości czy wpłynąć na jego płynność finansową.
To rozwiązanie skierowane nie tylko do firm usługowych, handlowych czy produkcyjnych, lecz także do wspólnot i spółdzielni mieszkaniowych, dla których awaria instalacji, zalanie części wspólnych czy szkody w infrastrukturze technicznej oznaczają natychmiastowe koszty i odpowiedzialność wobec mieszkańców.
Solidny fundament: mienie do 10 mln zł
Podstawą Bezpiecznej Firmy w TUW-ie jest ochrona ubezpieczeniowa majątku przedsiębiorstwa do 10 mln zł w jednej lokalizacji. To zakres, który pozwala objąć zarówno niewielkie punkty usługowe i handlowe, jak i bardziej rozbudowane działalności, w tym obiekty na wynajem.
Jednocześnie produkt ten uwzględnia specyfikę podmiotów zarządzających większym majątkiem. W przypadku wspólnot mieszkaniowych i spółdzielni suma ubezpieczenia może sięgać nawet 70 mln zł, obejmując budynki, części wspólne oraz kluczową infrastrukturę techniczną.
Niezależnie od skali działalności, kluczowe znaczenie ma jednak właściwe określenie sumy ubezpieczenia. W tym samym badaniu PIU – 44% przedsiębiorców wskazało wartość księgową brutto jako podstawę jej ustalania, a tylko 54% deklarowało uwzględnianie zmian cen materiałów i usług.
W praktyce oznacza to ryzyko niedoubezpieczenia – sytuacji, w której polisa istnieje, ale nie odpowiada realnym kosztom odtworzenia majątku po szkodzie.
Redefinicja podstawowego zakresu
Wielu właścicieli firm i zarządców nieruchomości wciąż kojarzy podstawowy zakres ochrony ubezpieczeniowej głównie z pożarem czy kradzieżą. Tymczasem szkody, które komplikują codzienne funkcjonowanie przedsiębiorstwa, często mają bardziej prozaiczny charakter.
Solidny wariant podstawowy ubezpieczenia powinien przejmować ciężar takich zdarzeń jak: zalanie biura, dewastacja, skutki nagłych przepięć czy zniszczenie mienia pracowników. To sytuacje, które mogą oznaczać przestój, dodatkowe koszty i konieczność szybkiej organizacji napraw.
Bezpieczna Firma w TUW-ie odpowiada na tę potrzebę, rozszerzając podstawowy zakres ubezpieczenia o zdarzenia, które realnie wpływają na funkcjonowanie przedsiębiorstwa. Dzięki temu ochrona obejmuje nie tylko sytuacje skrajne, ale także te najbardziej prawdopodobne.
Assistance dla firm – wsparcie wtedy, gdy liczy się czas
Bezpieczna Firma w TUW-ie to szeroka ochrona ubezpieczeniowa, która obejmuje nie tylko majątek przedsiębiorstwa, ale także sprzęt elektroniczny czy instalacje OZE. Ważnym elementem zabezpieczenia jest również odpowiedzialność cywilna, wspierająca bezpieczeństwo finansowe firmy w relacjach z klientami, kontrahentami i osobami trzecimi.
Uzupełnieniem tej ochrony jest Assistance dla firm. Dzięki dostępowi do fachowców oraz wsparcia prawnego i informatycznego, przedsiębiorca może szybciej ograniczyć skutki awarii, uszkodzenia lub innego nieprzewidzianego zdarzenia.
W praktyce oznacza to mniej czasu poświęconego na organizowanie pomocy i większą szansę na sprawny powrót do codziennego działania. Dla doradcy to także konkretny argument w rozmowie z klientem: ubezpieczenie nie kończy się na wypłacie świadczenia, ale może wspierać firmę już w pierwszych godzinach po zdarzeniu.
Modułowa struktura OC
Drugim filarem Bezpiecznej Firmy w TUW-ie jest odpowiedzialność cywilna w formule modułowej. Trzy warianty oraz szeroki zakres klauzul rozszerzających pozwalają dopasować ochronę ubezpieczeniową do specyfiki działalności – od usług, przez handel, po produkcję czy wynajem powierzchni. Zakres może obejmować m.in. odpowiedzialność za produkt, szkody w mieniu najmowanym czy czyste straty finansowe.
Takie podejście umożliwia budowanie ochrony w oparciu o rzeczywiste ryzyka, a nie jeden uniwersalny schemat.
Ubezpieczenie, które działa wtedy, gdy jest potrzebne
Badanie Polskiej Izby Ubezpieczeń pokazuje jasno: przedsiębiorcy dostrzegają ryzyka, ale nie zawsze przekładają tę świadomość na zakres ochrony ubezpieczeniowej.
To właśnie w tej przestrzeni pojawia się rola ubezpieczenia, które nie tylko istnieje na papierze, ale faktycznie działa w momencie szkody.
Bezpieczna Firma w TUW-ie łączy ochronę majątku, odpowiedzialność cywilną oraz wsparcie assistance w jedno rozwiązanie, które odpowiada na rzeczywiste potrzeby przedsiębiorców oraz wspólnot i spółdzielni mieszkaniowych.
Dla przedsiębiorcy czy zarządcy oznacza to większe bezpieczeństwo prowadzenia działalności.
Dla doradcy ubezpieczeniowego – możliwość rozmowy o ryzyku w oparciu o konkretne dane i rzeczywiste potrzeby klienta.
