Co trzeci uczestnik badania Prudential Family Index nie interesuje się swoją spodziewaną emeryturą z ZUS. Ponad połowa ankietowanych nic obecnie nie robi, żeby dodatkowo zabezpieczyć swoją finansową przyszłość, chociaż 23% planuje zacząć to robić w nieokreślonej przyszłości. Dlatego autorzy badania opracowali listę kluczowych wskazówek dotyczących zabezpieczenia finansowej przyszłości.
Sprawdź swoją przyszłą emeryturę
Wiedza o wysokości przyszłej emerytury to podstawa planowania finansowego. Mimo to według Prudential Family Index 2025 tylko co trzeci ankietowany wie, jak sprawdzić prognozowaną emeryturę, a co dziesiąty w ogóle nie interesuje się tym tematem. Eksperci Prudential wskazują, że pomocny może okazać się kalkulator emerytalny ubezpieczyciela, który nie tylko pokazuje prognozowaną wysokość świadczenia (około jednej trzeciej ostatniego wynagrodzenia), ale pomaga też oszacować rzeczywiste potrzeby finansowe na emeryturze. Narzędzie uwzględnia koszty, o których często się zapomina – od wydatków na zdrowie po utrzymanie domu. Dodatkowo wylicza, ile miesięcznie należy odkładać w zależności od wieku i oczekiwań oraz jak uzupełnić różnicę między emeryturą z ZUS a faktycznymi potrzebami.
Samodzielność finansowa to kluczowa wartość dla oszczędzających
Z badania Prudential Family Index wynika, że niezależność finansowa jest dla badanych kluczową wartością, ale definicja i sposoby jej osiągnięcia zależą od poziomu wiedzy i świadomości respondentów. Finansową niezależność deklaruje 55% ankietowanych. Dla większości respondentów (73%) niezależność to posiadanie pracy i stałych dochodów. Jednak tylko 54% utożsamia ją z posiadaniem oszczędności. Budżet domowy prowadzi 44% badanych. Systematyczne spisywanie wydatków jest domeną osób z wyższym wykształceniem (56%) i mieszkańców dużych miast (56%).
Odkładanie decyzji kosztuje
Prudential Family Index 2025 pokazuje, że odwlekanie decyzji o oszczędzaniu osłabia efekt czasu i podnosi miesięczny wysiłek potrzebny do osiągnięcia celu. Każdy rok nieoszczędzania zmniejsza pracę procentu składanego i wymaga wyższych wpłat w kolejnych latach. Przykładowo: kobieta, która od 25. roku życia odkłada 374 zł miesięcznie po 35 latach zgromadzi kapitał zapewniający dodatkowe 2 tysiące zł emerytury co miesiąc. Jeśli zacznie dziesięć lat później, aby osiągnąć ten sam efekt, będzie musiała wpłacać 788 zł.
Poziom życia na emeryturze zależy wyłącznie od przyszłego emeryta
W kwestii przyszłych emerytur większość badanych liczy na siebie. Realne działania często jednak przeczą tym zapewnieniom: 72% respondentów deklaruje, że w zabezpieczeniu emerytalnym polega głównie na sobie, ale systematycznie oszczędza na ten cel zaledwie 28%, a na wsparcie państwa liczy natomiast 18% badanych.
Warto rozmawiać o pieniądzach
Większość respondentów nie wyniosła z domu praktycznej wiedzy o pieniądzach. Z Prudential Family Index wynika, że choć 62% respondentów pamięta, iż rodzice mówili im o potrzebie oszczędzania, to 78% realnej sztuki odkładania pieniędzy nauczyło dopiero dorosłe życie. W co trzecim domu (38%) temat pieniędzy był pomijany milczeniem, a w 45% po prostu brakowało środków do odkładania. Tylko 18% ankietowanych wyniosło wiedzę finansową ze szkoły.
Emerytura to nie tabu
O dodatkowych formach oszczędzania słyszała większość uczestników Prudential Family Index – o PPK wie 62% badanych, o IKE – 60%, o IKZE – 34%, o PPE – 33%. Jednak z tej wiedzy korzysta niewiele osób: z PPK tylko 19% uprawnionych, z pozostałych form jeszcze mniej (1–12%). Dlaczego tak się dzieje? Jedna trzecia badanych wskazuje brak wolnych środków. Z kolei 39% nie ufa instytucjom finansowym. Brak wiedzy deklaruje 17%.
„Jakoś to będzie?” Mało prawdopodobne
Według Prudential Family Index emerytura wciąż nie stanowi priorytetu dla badanych. Wprawdzie odkładają średnio nieco ponad 900 zł miesięcznie, ale na wszystkie cele łącznie. Emerytura z wynikiem 28% wskazań zajmuje dopiero trzecie miejsce – po „czarnej godzinie” (56%) i wakacjach (33%).
– Prognozy pokazują, że wielu dzisiejszych trzydziesto- i czterdziestolatków będzie dysponować środkami z podstawowej emerytury jedynie do dziesiątego dnia każdego miesiąca. Przez resztę miesiąca, każdego miesiąca, przez całą swoją emeryturę będą musieli radzić sobie bez pieniędzy – mówi Grzegorz Jasienowski, dyrektor Departamentu Zewnętrznych Kanałów Dystrybucji Prudential. – Warto pomyśleć o swojej przyszłości już teraz i zacząć działać. Im wcześniej, tym mniejszym wysiłkiem finansowym osiągniemy swój cel. Każdy rok nieoszczędzania to wyższe składki potrzebne do zgromadzenia tej samej kwoty – podkreśla.
O badaniu
Badanie Prudential Family Index 2025 zostało przeprowadzone przez agencję Beyond w kwietniu 2025 roku metodą CAWI na reprezentatywnej próbie 750 osób (w wieku 25–70 lat z dziećmi). Dane o długości życia i emeryturach pochodzą z najnowszych publikacji GUS i ZUS.
(AM, źródło: Prudential)
