Łukasz Seroczyński, ekspert w Biurze Rzecznika Finansowego, wyjaśnia, o czym powinien pamiętać zbywca pojazdu w kontekście ubezpieczenia OC posiadaczy pojazdów mechanicznych.
Przedstawiciel RzF przypomina, że sprzedawca ma obowiązek przekazać kupującemu dokument potwierdzający zawarcie umowy OC ppm. W ciągu 14 dni od sprzedaży musi poinformować ubezpieczyciela o zbyciu pojazdu oraz przekazać mu dane nabywcy. W przypadku osoby fizycznej są to: imię, nazwisko, adres zamieszkania i właśnie numer PESEL. W przypadku osoby prawnej: nazwa, adres siedziby i numer REGON.
– Bardzo ważne jest podanie wszystkich danych nabywcy, ponieważ zdarza się, że sprzedawca zapomni podać numeru PESEL, przez co ubezpieczyciel stwierdzi, że zgłoszenie jest niekompletne – podkreśla Łukasz Seroczyński.
Wskutek niekompletnego zgłoszenia ubezpieczyciel nadal będzie traktował sprzedawcę jako stronę umowy. Brak nawet jednej informacji może w praktyce oznaczać zakwestionowanie zgłoszenia.
– Do Biura Rzecznika Finansowego zgłaszały się osoby, które ubezpieczyciel wezwał do zapłaty składki za ubezpieczenie dotyczące sprzedanego pojazdu. Przyczyną był właśnie brak podania wszystkich wymaganych informacji – dodaje ekspert.
Solidarna odpowiedzialność za składkę
Jeśli zbywca nie poinformuje zakładu o sprzedaży, ponosi solidarną odpowiedzialność za zapłatę składki razem z nabywcą – aż do momentu skutecznego zgłoszenia.
– Jeżeli poprzedni właściciel nie poinformuje ubezpieczyciela w terminie o sprzedaży pojazdu i nie poda danych nabywcy, ubezpieczyciel może zdecydować, czy żąda zapłaty pozostałej składki od sprzedawcy, czy od nabywcy pojazdu – wyjaśnia Łukasz Seroczyński.
W praktyce – jak wskazuje ekspert – zakładowi często łatwiej jest dochodzić zapłaty od dotychczasowego klienta, którego dane już posiada. I to właśnie sprzedawca jest w pierwszej kolejności wzywany do zapłaty.
– Jeśli o sprzedaży pojazdu poinformujemy np. z trzymiesięcznym opóźnieniem, wówczas razem z nabywcą będziemy zobowiązani solidarnie do zapłaty składki za okres od dnia sprzedaży pojazdu do dnia poinformowania o tym ubezpieczyciela. Solidarna odpowiedzialność zakłada, że ubezpieczyciel może żądać zapłaty całości lub części składki za ten okres opóźnienia od zbywcy i nabywcy łącznie lub od każdego z osobna. Zapłata składki przez jednego zwalnia z odpowiedzialności drugiego – wyjaśnia Michał Lesiak z biura Rzecznika Finansowego.
Uwaga na automatyczne odnowienie polisy
Jeśli ubezpieczający nie poinformuje ubezpieczyciela o sprzedaży auta, ten ostatni może po zakończeniu 12-miesięcznego okresu ochrony wystawić polisę na kolejny rok i twierdzić, że ubezpieczenie uległo automatycznemu przedłużeniu. Zakład będzie wówczas wzywać poprzedniego właściciela pojazdu do zapłaty składki. Były posiadacz może się wtedy bronić, wykazując, że sprzedał samochód, tylko zapomniał o tym poinformować, co ubezpieczyciel będzie musiał uznać. Składka za kolejny rok nie będzie należna.
Co ze zwrotem składki?
Jeśli nabywca wypowie umowę OC ppm., poprzedniemu posiadaczowi pojazdu przysługuje zwrot składki za niewykorzystany okres ochrony. Ubezpieczyciel powinien dokonać zwrotu w terminie 14 dni od rozwiązania umowy.
– Warto upewnić się, czy wypowiedzenie zostało złożone, oraz przekazać aktualny numer rachunku do wpłaty – podpowiada Łukasz Seroczyński.
Choć nie ma obowiązku składania odrębnego wniosku o zwrot składki za niewykorzystany okres, w praktyce warto:
- upewnić się, że umowa została wypowiedziana,
- przekazać lub potwierdzić aktualny numer rachunku bankowego do ewentualnego zwrotu.
Należy ustalić przyszłość polisy
Nabywca może kontynuować dotychczasowe OC ppm. albo je wypowiedzieć i zawrzeć nowe. Warto omówić to już na etapie sprzedaży – a nawet odpowiednio zapisać w umowie.
– Można się umówić z nabywcą, jakie będą losy ubezpieczenia – podkreśla Łukasz Seroczyński. – Ma to szczególne znaczenie, gdy sprzedaż następuje na początku okresu ubezpieczenia – wówczas ewentualny zwrot składki może być znaczący – dodaje.
Informacja o OC ppm. może wpływać na cenę auta. Natomiast w sytuacji, gdy zbywca auta nie ma ważnego OC ppm. lub ma ono krótki termin ważności, może to obniżyć atrakcyjność oferty, ponieważ nabywca musi najpóźniej w dniu zakupu kupić polisę. W takim przypadku podczas transakcji kupujący może negocjować niższą cenę pojazdu. Powyższe zasady mają zastosowanie również w przypadku darowizny samochodu.
Szczegółowe wyjaśnienia oraz praktyczne przykłady można znaleźć w nagraniu rozmowy Łukasza Seroczyńskiego z Marcinem Jaworskim, dyrektorem Departamentu Edukacji i Komunikacji Biura Rzecznika Finansowego, w ramach cyklu „Wokół finansów” na kanale YouTube Rzecznika pod linkiem: https://youtu.be/JTYGXl4Qii8.
(AM, źródło: RzF)
