Kontrola KNF zaczyna się zwykle od jednego prostego zdania: „Proszę pokazać analizę potrzeb klienta do wylosowanych polis”. To moment, w którym szybko okazuje się, czy dokumentacja rzeczywiście chroni multiagencję, czy jedynie istnieje formalnie.
APK to wymóg
Analiza potrzeb klienta nie powstała po to, żeby utrudniać sprzedaż, lecz po to, aby rynek finansowy uczył się na błędach przeszłości.
Historia kredytów walutowych pokazała, że podpis klienta pod dokumentem nie oznacza, że rozumie on ryzyko. W sporach pomiędzy konsumentem a instytucją finansową sądy bardzo często przyjmują perspektywę klienta.
W ubezpieczeniach mechanizm jest podobny. Jeżeli dystrybutor ubezpieczeń nie ma dowodów, że klient wiedział, co kupuje i dlaczego, jego pozycja jest osłabiona.
Dlatego dobrze wykonane APK działa jak tarcza. Chroni przed roszczeniami, przed reklamacjami, przed sporami, a także przed konsekwencjami kontroli.
Cena niewiedzy
Inspektorzy z KNF nie szukają wyłącznie potwierdzenia, że obowiązek został wykonany. Znacznie częściej szukają tego, czego w procesach i dokumentach zabrakło.
Błędy w APK to nie tylko ryzyko upomnienia. To realne kary finansowe nakładane na multiagencje, ale również coraz częstsza podstawa roszczeń ze strony klientów.
W dobie rosnącej świadomości prawnej źle dopasowany produkt staje się silnym argumentem w rękach kancelarii odszkodowawczych. Jeśli dokumentacja nie pokazuje przebiegu procesu doradczego, pozycja procesowa agenta dramatycznie spada.
Przepisy i praktyka
Przepisy są stosunkowo ogólne, natomiast praktyka kontrolna KNF jest bardzo konkretna. Istnieją charakterystyczne błędy w dokumentowaniu potrzeb klienta, które powtarzają się w wielu protokołach pokontrolnych.
Na co KNF zwraca największą uwagę podczas kontroli i jakie najczęstsze błędy wytyka? Jakie są realne konsekwencje finansowe nieprawidłowego APK?
Na te i wiele innych pytań można uzyskać odpowiedź już 5 marca o godzinie 11:00 w ramach Rozwojowych czwartków będących częścią Akademii Berga platformy edukacyjnej sposorowanej przez Berg System.
To wyjątkowa okazja, by zobaczyć, jak automatyzować i systemowo rozwiązać problem APK w swojej multiagencji, co pokaże Marcin Konopka, prezes zarządu Berg System. Ponadto uczestnicy dowiedzą się, co naprawdę dzieje się za zamkniętymi drzwiami po wejściu kontrolerów do biura. Opowie o tym gość specjalny, radca prawny Tomasz Klemt, na co dzień uczestniczący w kontrolach KNF.
Zapisy na szkolenie dostępne są pod linkiem: APK i formularze badania potrzeb – automatyzacja dokumentów i zbierania danych od klientów.
