Specjalizująca się w międzynarodowych ubezpieczeniach zdrowotnych AXA Global Healthcare rozpoczęła pilotaż nowej usługi. Firma zaoferowała wybranej grupie klientów regulowanie należności za ich wydatki na ochronę zdrowia za pośrednictwem wirtualnych kart płatniczych – podał cashless.pl.
Serwis zwraca uwagę, że rozwiązanie AXA Global Healthcare oszczędza ubezpieczonym konieczność opłacenia rachunków za usługi medyczne z własnej kieszeni, a następnie ubiegania się o ich zwrot od ubezpieczyciela. Wirtualna karta zadziała wszędzie, gdzie honorowany jest system Visa. Pokryje ona płatności objęte zakresem ochrony w polisie bez konieczności kontaktu z ubezpieczycielem. Jedynym wymogiem będzie wgranie obrazu faktury w specjalnej aplikacji.
Globalny broker WTW osiągnął w 2023 r. przychody na poziomie 9,48 miliarda dolarów, co oznacza wzrost o 7% w porównaniu do 8,87 mld dol. w roku poprzednim. Firma oczekuje, że w 2024 r. uda się jej osiągnąć przychody na poziomie 9,9 mld dol. lub więcej.
Dochód netto WTW wzrósł o 4% r/r, do 1,1 mld dol. Skorygowana EBITDA za 2023 r. wyniosła 2,4 mld dol., czyli 25,6% przychodów, co oznacza wzrost o 43 mln dol.
Przychody za czwarty kwartał 2023 r. wyniosły 2,91 mld dol. co oznacza wzrost o 7% w porównaniu do 2,72 mld dol. w analogicznym okresie roku poprzedniego. Dochód netto uplasował się na poziomie 623 mln dol., o 5% wyższym niż przed rokiem. Skorygowana EBITDA wyniosła 1,1 mld dol., czyli 37,1% przychodów (+7% r/r).
– WTW zakończył rok 2023 z dużą dynamiką, zapewniając w czwartym kwartale silny organiczny wzrost przychodów, marży i zysków, co zwieńczyło solidne roczne wyniki finansowe – powiedział Carl Hess, dyrektor generalny WTW.
Sytuacja kradzieży ubezpieczonych samochodów na Łotwie poprawiła się znacznie w porównaniu z tą sprzed siedmiu lat. Liczba skradzionych samochodów zmniejszyła się siedmiokrotnie – podaje Stowarzyszenie Ubezpieczycieli Łotewskich.
W 2017 r. skradziono 372 samochody, w 2023 r. już tylko 51 aut posiadających ubezpieczenie AC. Od 2018 r. następował stopniowy spadek liczby kradzieży. Stowarzyszenie zauważa, że najczęściej kradzionymi samochodami w 2023 r. były nadal BMW. Na drugim miejscu plasowała się Toyota, na trzecim Hyunday.
Liczba kradzieży spadła gwałtownie podczas pandemii w związku ze zmianą stylu życia. Wraz z wybuchem wojny kanały eksportu drogich, ekskluzywnych aut do Rosji zostały zamknięte.
Globalna wartość strat gospodarczych spowodowanych 398 ubiegłorocznymi katastrofami naturalnymi wyniosła 380 mld dolarów, wobec 355 mld dol. rok wcześniej. Zaledwie 118 mld, tj. 31% było ubezpieczonych – wynika z raportu Aon „Climate and Catastrophe Insight”. Największe straty ekonomiczne spowodowały trzęsienia ziemi, natomiast dla ubezpieczeń najkosztowniejsze były silne burze konwekcyjne.
Pod względem wartości strat ekonomicznych 2023 był rekordowy – ich suma o 22% przekraczała średnią z ostatnich 24 lat. Dla porównania w 2022 było to 355 mld dolarów. Najbardziej kosztowne okazały się silne trzęsienia ziemi i gwałtowne burze konwekcyjne w USA i Europie.
– Celem raportu jest identyfikacja najbardziej palących potrzeb związanych ze zmianą klimatu, występowaniem coraz gwałtowniejszych zjawisk atmosferycznych i katastrof naturalnych, a także z ich rosnącymi kosztami dla gospodarki. Pomoże to organizacjom publicznym i prywatnym w podejmowaniu lepszych decyzji w zakresie zarządzania tego typu ryzykami i odpowiednim dopasowaniu ubezpieczeń. Jak wynika z naszego raportu, obecne podejście do problemu nie gwarantuje wystarczającej ochrony finansowej, a jego skala prawdopodobnie będzie z roku na rok rosła – mówi Dominika Kozakiewicz, CEO Aon Polska.
Ubezpieczenie pokryło 1/3 strat
W 2023 r. globalne straty ubezpieczone przekroczyły o 31% średnią dla XXI wieku, przebijając granicę 100 mld dol. czwarty rok z rzędu. A i tak polisy pokryły tylko 1/3 całkowitych strat – łączna ich wartości to 118 mld dol. Luka w ochronie wyniosła zatem 69%. Dla porównania w 2022 r. było to 58%.
Rekordowy poziom osiągnęła także liczba dużych klęsk. 66 zdarzeń spowodowało straty ekonomiczne przekraczające 1 mld dol. W przypadku strat ubezpieczonych odnotowano 37 takich zdarzeń. Najkosztowniejsze w historii zdarzenia ubezpieczeniowe związane z pogodą odnotowano w Nowej Zelandii, Włoszech, Grecji, Słowenii i Chorwacji.
TOP 10 najkosztowniejszych zdarzeń w 2023 r.
Data
Zdarzenie
Lokalizacja
Ofiary śmiertelne
Straty ekonomiczne (mld dol.)
Straty ubezpieczone (mld dol.)
6.02-20.02
Trzęsienia ziemi w Turcji i Syrii
Turcja i Syria
59 272
92,4
5,7
22.05-30.09
Powodzie w Chinach
Chiny
370
32,2
1,4
25.10-26.10
Cyklon Otis
Meksyk
52
15,3
2,1
1.01-30.06
Susza w La Placie
Brazylia Argentyna Urugwaj
–
15,3
1,0
1.01-31.12
Susza w USA
USA
–
14,0
6,5
13.05-17.05
Powódź w Emilia-Romania
Włochy
15
9,8
0,6
1.03-3.03
Gwałtowne burze konwekcyjne
USA
13
6,2
5,0
21.07-26.07
Gwałtowne burze konwekcyjne
Europa
11
5,8
3,0
8.08-17.08
Pożary na Hawajach
USA
100
5,5
3,5
31.03-1.04
Gwałtowne burze konwekcyjne
USA
37
5,5
4,4
Wszystkie pozostałe zdarzenia
~35 500
178,0
92,0
Łącznie
~95 000
380
118
źródło: Aon Polska
Konieczne jest ograniczanie ryzyka
Jak zaznacza Andy Marcell, CEO Risk Capital i CEO Reinsurance Aon, wyniki raportu podkreślają potrzebę wykorzystania przez organizacje – od ubezpieczycieli po sektory silnie dotknięte kryzysem, takie jak budownictwo, rolnictwo i nieruchomości – wybiegającej w przyszłość diagnostyki, która pomoże analizować trendy klimatyczne i ograniczać ryzyko. Menedżerowie ds. ryzyka mogą korzystać z coraz bardziej zaawansowanych narzędzi i analityki do podejmowania lepszych decyzji. Z kolei branża ubezpieczeniowa odgrywa kluczową rolę w zwiększaniu odporności finansowej firm i korzystania z okazji do wypełnienia luki w ochronie za pomocą nowych produktów.
Nie bez znaczenia dla wysiłków służących zmniejszeniu skali skutków katastrof naturalnych są także działania wpływające na ograniczenie globalnego ocieplenia. Organizacje i firmy mogą rozważać zmiany klimatyczne z trzech perspektyw: ochrony swoich portfeli przed ryzykiem finansowym, czerpania korzyści z możliwości rozwoju w zakresie rozwiązań klimatycznych oraz określania, w jaki sposób wywierać pozytywny wpływ i odgrywać rolę w świecie zmierzającym do osiągnięcia zerowej emisji netto.
We wpisie w serwisie LinkedIn Crawford Polska podaje przykłady wykorzystywanych przez siebie nowych technologii i wyspecjalizowanych urządzeń, dzięki którym firmie udaje się skrócić proces likwidacji szkód i zwiększyć jego efektywność.
Jako jeden z przykładów firma wskazuje wykorzystanie w swojej pracy drona DJI AIR 2S FLY MORE COMBO przez 8 pracowników posiadających licencję NSTS-01 w kategorii szczególna (docelowo w jego użyciu zostaną przeszkoleni wszyscy pracownicy wykonujący oględziny w terenie). Dron wspomaga pracowników terenowych podczas oględzin miejsca zdarzenia. Za pomocą bezzałogowych statków powietrznych można znacznie skrócić czas wielu oględzin, np. inspekcje uszkodzonej autostrady wykonane z wykorzystaniem drona będą trwały 2 godziny, a bez jego pomocy – 12 godzin. Ponadto takie urządzenia pozwalają zrobić oględziny w miejscach o utrudnionym dostępie, np. szkody na wysokościach, oględziny dachów. Użycie drona ma również szerokie zastosowanie w szkodach rolnych. Obrazy zarejestrowane przez kamerę drona pozwalają precyzyjnie ocenić straty spowodowane przez powódź, gradobicie czy inne szkody wielkopowierzchniowe.
Crawford Polska na swoim wyposażeniu posiada również kamerę termowizyjną, dzięki której może z powodzeniem likwidować szkody wyrządzone przez kuny i inne dzikie zwierzęta. Od 2023 roku wyposażenie firmy zostało również wzbogacone o miernik BRYMEN BM887. Jest to urządzenie, które wyróżnia się na tle standardowych multimetrów z możliwością pomiarów rezystancji izolacji z napięciami testu 50V-100V-250V-500V-1000V. Pomiar rezystancji izolacji pozwalana na przeprowadzenie diagnostyki silnika elektrycznego czy też falownika.
Oprogramowanie usprawniające tworzenie opisów badań wesprze lekarzy radiologów PZU Zdrowie. Po pozytywnie ocenionej fazie pilotażu przeprowadzonego we własnej sieci diagnostycznej, operator medyczny zdecydował o udostępnieniu rozwiązania polskiego startupu upmedic swoim radiologom.
W trakcie 8-miesięcznego pilotażu radiolodzy sporządzili 5 tys. opisów badań. Ta próba wykazała optymalizację procesu o 80%, mierzonego liczbą kliknięć w trakcie przygotowania opisu.
PZU Zdrowie ma ponad 40 pracowni diagnostyki obrazowej i należy do największych tego rodzaju sieci w Polsce.
– Obecnie pracujemy nad tym, aby każdy lekarz, który chce usprawnić swoją pracę za pomocą inteligentnego edytora upmedic, miał taką możliwość. Przekonały nas do tego wyniki osiągnięte podczas pilotażu. Dzięki rozwiązaniu lekarze mogą wykonywać obowiązki szybciej, przy zachowaniu wysokiej jakości świadczonej usługi, a pacjenci wcześniej otrzymują wyniki – mówi Monika Kukla, ekspertka PZU Zdrowie ds. Innowacji, koordynująca wdrożenie.
– Radiolodzy wyrażają uznanie dla upmedic, który ma rozbudowaną bazę słownictwa medycznego. Co więcej, doceniają, że nie jest to „gotowy, sztywny” produkt, ale dostosowuje się do indywidualnych potrzeb. Zespół upmedic jest niezwykle responsywny, zawsze gotowy do pomocy, rozwiązywania problemów i dopasowania narzędzia do preferencji lekarzy. Najlepszym dowodem na jego skuteczność jest fakt, że lekarze deklarują, że nie chcą wracać do poprzedniego sposobu pracy. Dodatkowo doceniają intuicyjność i wygodę użytkowania tego narzędzia – tak o opiniach lekarzy mówi Sonia Guźniczak, Manager Centrum Teleradiologii.
Oprogramowanie upmedic to inteligentny edytor tekstu wykorzystywany w procesie opisu badań obrazowych. Więcej na jego temat można znaleźć w artykule na portalu GU.
W skali globalnej najważniejszymi zagrożeniami dla biznesu są ryzyka gospodarcze, takie jak pogorszenie koniunktury gospodarczej, inflacja, niedobór siły roboczej i talentów, zakłócenia dostaw energii oraz dług publiczny. W Polsce wśród dominujących ryzyk znalazły się: inflacja, pogorszenie koniunktury gospodarczej, konflikt zbrojny, przypadkowe lub zamierzone użycie broni biologicznej, chemicznej lub nuklearnej oraz dług publiczny.
W perspektywie długoterminowej kluczowymi zagrożeniami, które będą wpływać na firmy i społeczeństwa na świecie, są te koncentrujące się wokół zmian klimatycznych, zaawansowanych technologii, rynku pracy oraz fali przestępczości, w tym cyberataków i korupcji.
Poszukiwanie pojemności
– W 2024 r. prognozuje się stabilny poziom stawek w ubezpieczeniach majątkowych. Oczywiście, istnieje możliwość wystąpienia nieprzewidzianych zdarzeń, które mogą zmienić tę sytuację. Po kilku latach wzrostu stawek (zarówno rok do roku, jak i kwartał do kwartału), które próbowano dostosować do poziomu stawek na rynkach zagranicznych (stawki na rynku lokalnym pozostają atrakcyjne) w 2024 r. można oczekiwać stabilizacji stawek z ew. minimalnymi wzrostami. Warto jednak pamiętać, że istnieją branże, które z powodu wyższego ryzyka związanego z prowadzoną działalnością lub niewystarczającego zabezpieczenia ryzyka będą nadal odnotowywały wyższe stawki.
W tym roku jednym z głównych wyzwań rynku będzie brak wystarczających pojemności oferowanych przez zakłady ubezpieczeń. Wzrost sum ubezpieczenia, który był obserwowany w ostatnich dwóch latach z powodu inflacji i konieczności aktualizacji wartości do cen rynkowych, oraz inwestycje realizowane przez naszych klientów wymusiły konieczność większych pojemności po stronie zakładów ubezpieczeń. Nie zawsze ubezpieczyciele byli skłonni przyjąć na siebie 100% ryzyka, dlatego liczba uczestników pooli koasekuracyjnych na polisach znacząco wzrosła i się rozdrobniła.
Obecnie standardem staje się poszukiwanie pojemności na rynkach zagranicznych. W związku z tym rola brokera w rozmowach z rynkiem i zaangażowanie w poszukiwanie pojemności ma zupełnie inny zakres. W najbliższych miesiącach wyzwaniem pozostanie plasowanie ryzyk, które w ocenie ubezpieczycieli nie są zabezpieczone w wystarczającym stopniu. Warto podkreślić, że świadomość klientów w tym obszarze wzrasta, ale nadal są branże, gdzie ten element wymaga jeszcze wielu działań – mówi Blanka Kuzdro-Chodor, dyrektorka Działu Klienta Korporacyjnego Marsh Polska.
– Czynnikiem, który łączy różne rodzaje ubezpieczeń ryzyk finansowych, takich jak ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej członków władz spółek, ubezpieczenia od przestępstw czy ubezpieczenia odpowiedzialności zawodowej, jest fakt, że ich wycena jest ściśle związana ze „standingiem” ubezpieczonego podmiotu. Wedle założenia, że im gorsza lub bardziej niepewna sytuacja spółki, tym większe ryzyko pojawienia się roszczeń wobec jej zarządu, a także większe ryzyko sporów prawnych i nieuczciwości ze strony zdemotywowanych pracowników.
W związku z tym, wszystko, co powoduje perturbacje w prowadzeniu biznesu, jak zmiany prawne czy podatkowe, zaburzenia w łańcuchach dostaw, spowolnienie gospodarcze czy niestabilność polityczna, wpływa pośrednio negatywnie na warunki ubezpieczeń oferowanych na rynku. W ostatnich latach mieliśmy do czynienia z wieloma takimi negatywnymi czynnikami.
Dodatkowo, należy wspomnieć o masowych zmianach w składach rad nadzorczych i zarządów największych polskich przedsiębiorstw, zwłaszcza tych z udziałem skarbu państwa, a także ich podmiotów zależnych i powiązanych. Zmianom tym towarzyszą zapowiedzi masowej skali rozliczeń dotychczasowych zarządów z wykonywanych zadań. Należy się więc spodziewać licznych szkód zgłaszanych z polis D&O. W tym roku będziemy mieli poważny test, który sprawdzi zarówno ubezpieczycieli, jak i brokerów. Mam nadzieję, że ten test pozwoli zweryfikować podmioty, które wykazują się profesjonalizmem, wysokimi kompetencjami i działaniem w interesie swoich klientów, a także postrzegają swoją obecność na rynku w perspektywie długoterminowej.
W kontekście sytuacji w Polsce warto zauważyć, że na rynku zagranicznym ubezpieczeń ryzyk finansowych obserwuje się wzrost liczby ubezpieczycieli, a ceny polis są coraz niższe. Możliwe, że trendem na 2024 r. będzie większa obecność zagranicznych ubezpieczycieli, którzy zaoferują konkurencyjne ceny w odpowiedzi na podwyżki proponowane przez polskich ubezpieczycieli D&O, zmagających się z wysokimi szkodami zgłaszanymi przez swoich klientów. Ta tendencja może być korzystna dla klientów, o ile będą oni korzystać z usług doświadczonych brokerów – ocenia Włodzimierz Pyszczek, dyrektor ds. kluczowych klientów Marsh Polska.
– W ciągu ostatnich czterech lat mieliśmy do czynienia z serią globalnych negatywnych czynników, które nakładały się na siebie. W założeniu ich charakter i dotkliwość na poziomie makro powinny sprzyjać wzrostowi stawek na rynku ubezpieczeń należności handlowych. Tymczasem nawet 2023 r., który miał być przełomowy, przyniósł zaciekłą walkę o każdego klienta. O ile w latach 2021–2022 spadek stawek był rekompensowany wzrostem obrotów, o tyle 2023 r. nie był już tak komfortowy dla ubezpieczycieli. Pojawia się problem braku realizacji deklarowanych obrotów i w ślad za tym składki minimalnej. Pomimo to w dalszym ciągu mamy do czynienia z rynkiem ubezpieczającego.
Możemy się spodziewać, że sytuacja będzie się rozwijać zgodnie z utrzymującym się trendem, który rozpoczął się w drugiej połowie 2023 r. Ten trend zakłada dokładną ocenę danych zawartych w kwestionariuszach i dostępnych z innych źródeł. W szczególności dotyczy to analizy struktury geograficznej aktywności, oceny portfela odbiorców oraz wskaźników szkodowości w ciągu ostatniego roku.
Według Global Risk Report 2024 ryzyka ekonomiczne pozostają kluczowym wyzwaniem dla kadry zarządzającej. Raport ten potwierdza również, że ryzyko ekonomiczne ma największą liczbę powiązań z innymi obszarami ryzyka, takimi jak technologiczne czy społeczne, co tylko zwiększa obszar niepewności. Nawet jeśli nasz kontrahent działa na stabilnym rynku, czy możemy być pewni, że poradzi sobie np. z ESG, które prawdopodobnie będą miały wpływ na dostępność i warunki niezbędnego finansowania? – pyta Marcin Olczak, dyrektor Departamentu Ryzyk Kredytowych Marsh Polska.
W roku 2024 widzimy, że ubezpieczenia cyber, D&O oraz CAR w sektorze budowlanym stają się integralną częścią strategii zarządzania ryzykiem nie tylko w korporacjach czy dużych firmach, ale również w sektorze MŚP.
Cyberubezpieczenia
Wraz z dynamicznym rozwojem technologii cyberzagrożenia stają się coraz bardziej złożone, stawiając przed firmami nowe wyzwania w zakresie bezpieczeństwa i ochrony swoich danych. W odpowiedzi na to ubezpieczyciele korporacyjni skupiają się na rozwijaniu polis cyberubezpieczeniowych, które stają się kluczowym elementem strategii zarządzania ryzykiem w 2024 r.
Nastawienie na profilaktykę. Widzimy silny trend u ubezpieczycieli korporacyjnych, którzy aktywnie wspierają swoich klientów w zakresie profilaktyki cyberzagrożeń. Polisy obejmują nie tylko ochronę finansową, ale także środki wspierające w zakresie bezpieczeństwa IT, audytów bezpieczeństwa oraz szkoleń dla personelu.
Ubezpieczenia od ransomware. Wzrost ataków ransomware skłania ubezpieczycieli do rozwijania specjalistycznych polis, obejmujących zarówno odszkodowania finansowe, jak i usługi pomocowe w odbudowie systemów i sprzętu. Firmy starają się ograniczyć ryzyko utraty danych oraz czasu przestoju operacyjnego.
Współpraca z ekspertami cyberbezpieczeństwa. Ubezpieczyciele coraz częściej nawiązują współpracę z firmami specjalizującymi się w cyberbezpieczeństwie, aby dostarczyć klientom kompleksowe rozwiązania. To partnerstwo oparte m.in. na informatyce śledczej (computer forensics to gałąź informatyki specjalizująca się w poszukiwaniu, zabezpieczaniu oraz przekazywaniu elektronicznych dowodów przestępstwa) pozwala na świadczenie usług monitorowania, reagowania na incydenty oraz doradztwa w zakresie bezpieczeństwa IT.
Świadomość klienta. Klienci korporacyjni stają się coraz bardziej świadomi zagrożeń związanych z cyberprzestępczością. To skłania ich do aktywnego poszukiwania ubezpieczeń, które nie tylko ochronią ich przed finansowymi skutkami ataku, ale również pomogą w zapobieganiu incydentom.
OC zarządu
Ubezpieczenia D&O, czyli ubezpieczenia odpowiedzialności zarządu, utrzymują się jako stały trend na rynku ubezpieczeń korporacyjnych również w tym roku. Dynamicznie zmieniające się środowisko biznesowe skłania firmy do świadomego kierowania ryzykiem związanym z decyzjami kadry zarządzającej. W tym przypadku najczęściej trzeba tłumaczyć zarządom, że nie chodzi o ubezpieczenie konkretnego człowieka czy kilku osób, ale raczej o funkcje, które oni pełnią w firmie. W tym kontekście ubezpieczenia D&O stają się nie tylko ważnym narzędziem ochrony, ale także kluczowym elementem strategii biznesowej.
Ryzyka związane z decyzjami zarządu. W dzisiejszym świecie, gdzie zmiany regulacyjne, postępująca globalizacja i szybki rozwój technologii stawiają przed firmami liczne wyzwania, członkowie zarządu są narażeni na rosnące ryzyko związane z ich decyzjami. Ubezpieczenia D&O zapewniają ochronę finansową w przypadku roszczeń związanych z nieprawidłowym zarządzaniem, nadużyciami czy zaniedbaniami.
Rola ubezpieczeń D&O w strategii zarządzania ryzykiem. Firmy, zdając sobie sprawę z rosnącego znaczenia odpowiedzialności zarządu, coraz częściej włączają ubezpieczenia D&O do swojej strategii zarządzania ryzykiem. To nie tylko zabezpieczenie przed ewentualnymi roszczeniami, ale również sygnał dla inwestorów i interesariuszy, że firma dba o uczciwe i skuteczne zarządzanie.
Personalizacja polis D&O. W miarę jak ryzyko związane z zarządzaniem ewoluuje, ubezpieczyciele oferują coraz bardziej zindywidualizowane polisy D&O. To pozwala firmom dostosować swoje zabezpieczenie do specyfiki branży, skali działalności oraz unikalnych wyzwań, z jakimi muszą się zmagać.
Wzrost kosztów roszczeń a znaczenie ubezpieczeń D&O. Wzrost kosztów roszczeń związanych z działalnością zarządu sprawia, że firmy zwracają szczególną uwagę na ubezpieczenia D&O. Ochrona finansowa staje się kluczowym elementem stabilności finansowej, a skomplikowane środowisko prawne wymaga, by firmy były gotowe na wszelkie ewentualności.
Polisy budowlano-montażowe
W bieżącym roku polisy budowlano-montażowe (CAR – Contractors All Risks) utrzymują się w czołówce popularnych rozwiązań ubezpieczeniowych, odgrywając kluczową rolę w zabezpieczaniu przed ryzykami związanymi z projektami budowlanymi. Te wszechstronne polisy stają się coraz bardziej istotne w dynamicznym otoczeniu branży budowlanej, oferując kompleksową ochronę przed różnorodnymi zagrożeniami.
Elastyczność w dostosowywaniu pokrycia. Polisy budowlano-montażowe w 2024 r. będą charakteryzować się coraz większą elastycznością w dostosowywaniu pokrycia do specyfiki projektów. To zjawisko odpowiada na rosnącą potrzebę spersonalizowanego ubezpieczenia, umożliwiając dostosowanie klauzul do konkretnych ryzyk związanych z danym przedsięwzięciem. O tych wszystkich klauzulach pisałem w poprzednim artykule omawiającym ubezpieczenia CAR („GU” nr 04/2024).
Zintegrowane ubezpieczenia dla kompleksowych projektów i technologia. W odpowiedzi na rosnące skomplikowanie projektów budowlanych polisy budowlano-montażowe w 2024 r. oferują zintegrowane ubezpieczenia, obejmujące zarówno ryzyka budowlane, jak i montażowe. To podejście eliminuje luki w ochronie i zapewnia kompleksowe zabezpieczenie na każdym etapie projektu. Wraz z postępem technologii polisy te skupiają się na wprowadzeniu innowacyjnych klauzul obejmujących ryzyka związane z nowoczesnymi technologiami budowlanymi. To obejmuje m.in. ochronę przed cyberzagrożeniami i awariami systemów automatyki budowlanej.
Analiza danych i prewencja ryzyka. W 2024 r. do wyceny polis budowlano-montażowych wykorzystuje się zaawansowane analizy danych i technologie śledzenia, aby dostarczyć jeszcze lepsze narzędzia prewencyjne. Ubezpieczyciele skupiają się na wspieraniu klientów w identyfikacji potencjalnych zagrożeń i wprowadzaniu działań prewencyjnych, co przekłada się w głównej mierze na redukcję szkód.
Podsumowanie
W obszarze cyber dynamiczne dostosowywanie się do zmieniającego się krajobrazu cyberzagrożeń jest kluczowe dla zapewnienia wszystkim firmom stabilności i ochrony w erze cyfrowej.
Popyt na D&O wynika z tego, że firmy, zdając sobie sprawę z rosnącego znaczenia decyzji kadry zarządzającej, inwestują w ochronę finansową, co wpisuje się w długoterminowy sukces i stabilność przedsiębiorstwa. W obliczu coraz szybszych zmian na rynku ubezpieczenia D&O pozostają nieodzownym narzędziem wspierającym innowacyjność i skuteczne zarządzanie ryzykiem.
I na koniec polisy CAR, czyli budowlano-montażowe. Choć dotyczą sektora budowlanego, to przecież buduje się w każdej branży. Ich ewolucja w kierunku elastyczności, kompleksowości i innowacyjności odpowiada na zmieniające się potrzeby rynku, zapewniając wszystkim firmom spokój i pewność podczas realizacji coraz to bardziej ambitnych projektów.
Grzegorz Waszkiewicz broker ubezpieczeniowy BezpieczenstwowBiznesie.pl
Współczesny rynek ubezpieczeń korporacyjnych stanowi obszar o rosnącej złożoności i dynamicznym rozwoju. Ewolucja tego sektora wynika nie tylko z tradycyjnych wyzwań związanych z ryzykiem biznesowym, ale również z nowych realiów, takich jak coraz bardziej skomplikowane zagrożenia cybernetyczne czy dynamiczny charakter danych w dużych przedsiębiorstwach.
Zanim przedstawię konkretne metody wykorzystania tej rewolucyjnej technologii, warto przyjrzeć się jej istocie.
Czym jest technologia blockchain?
Wyobraźmy sobie księgę, w której zapisane są wszystkie transakcje – każda kolejna strona (blok) zawiera informacje o transakcjach oraz odniesienie do poprzedniej strony (poprzedniego bloku), tworząc łańcuch. Taka księga jest przechowywana nie w jednym miejscu, ale jest rozproszona na milionach komputerów na całym świecie.
Każdy z tych komputerów ma dokładną kopię całej księgi, co sprawia, że zmiana informacji w jednym miejscu bez zgody reszty sieci jest niemożliwa. Jakby tego było mało, dane są zaszyfrowane za pomocą zaawansowanych metod kryptograficznych.
Transparentność i redukcja oszustw
Technologia blockchain gwarantuje całkowitą przejrzystość i niezmienność zapisanych danych, skutecznie eliminując potencjalne ryzyko oszustw. Każda transakcja jest rejestrowana, ale też weryfikowana przez wszystkich uczestników sieci, co znacząco wzmacnia zaufanie między stronami oraz umożliwia błyskawiczną weryfikację roszczeń.
W przypadku ubezpieczeń majątkowych, przykładowo, blockchain umożliwia zapis historii własności i wszelkich zgłoszonych szkód, co daje ubezpieczycielom bezpieczny dostęp do kompletnego, niepodważalnego historycznego kontekstu aktywów, skutecznie eliminując możliwość fałszerstw.
Automatyzacja procesów za pomocą inteligentnych kontraktów
Blockchain otwiera drzwi do znacznej redukcji kosztów operacyjnych dla firm ubezpieczeniowych, automatyzując procesy, które do tej pory były czasochłonne i kosztowne. Inteligentne kontrakty to samowykonujące się umowy zapisane w kodzie blockchain, które automatycznie procesują określone działania, gdy spełnione zostaną zdefiniowane warunki.
W kontekście ubezpieczeń inteligentne kontrakty mogą automatycznie wypłacać odszkodowania w przypadku wystąpienia zdarzenia ubezpieczeniowego, które jest jednoznacznie weryfikowalne. Co nam to daje w praktyce? Ubezpieczenie podróży może być zarządzane przez inteligentny kontrakt, który automatycznie wypłaca odszkodowanie, jeśli lot zostanie opóźniony o więcej niż określoną liczbę godzin, bazując na danych z systemów monitorowania lotów.
Podsumowanie
Podkreślenie znaczenia technologii blockchain dla przyszłości sektora ubezpieczeniowego jest jednoznaczne. Wykorzystanie tej technologii pozwoli nie tylko na poszerzenie oferty usług dla klientów, lecz również na istotne obniżenie kosztów operacyjnych zakładów ubezpieczeń. Obecnie wprowadzane rozwiązania oparte na blockchainie skutecznie rozwiązują problemy sektora ubezpieczeniowego, wpływając pozytywnie na jego efektywność.
Mimo licznych zalet wdrożenie technologii blockchain w branży ubezpieczeń napotyka na wyzwania, takie jak regulacje prawne czy potrzeba standaryzacji protokołów komunikacyjnych między różnymi podmiotami. Wdrożenie tej technologii stanowi jednak istotny krok ku rewolucji w branży ubezpieczeniowej, obiecując poprawę zarówno doświadczenia klienta, jak i efektywności operacyjnej przedsiębiorstw ubezpieczeniowych.
Weronika Tyszkiewicz z ubezpieczeniami związana od blisko dwóch lat, członkini zespołu Inter-Broker
Aegon opublikował 11. edycję raportu „Koszty studiowania w Polsce i za granicą”. Zawarł w nim kompleksowe dane na temat topowych kierunków studiów, najlepszych uczelni w Polsce i na świecie wraz z zestawieniem kosztów związanych z nauką i utrzymaniem w czasie studiów.
– Wybór kierunku studiów i miejsca nauki to proces indywidualny. Zależy od zainteresowań, osobistych celów i aspiracji. Jak pokazuje nasza analiza, studenci coraz częściej podążają w stronę kierunków, które dają specjalizację cieszącą się dużym popytem i oferują atrakcyjne wynagrodzenie. Nie bez znaczenia jest renoma uczeni oraz możliwość zdobycia praktycznego doświadczenia – mówi Arkadiusz Chmurzyński, dyrektor marketingu Aegon TUnŻ.
Ile za studia?
Rosnące koszty utrzymania w ostatnich latach to przede wszystkim efekt wzrostu cen żywności i najmu studenckiego. Średnio za pokój lub mieszkanie studenci płacą ponad 1300 złotych. Najdrożej jest w Warszawie i w Krakowie, czyli w miastach, w których znajdują się najchętniej wybierane ośrodki akademickie. Przykładowo w Warszawie za jednoosobowe studio o powierzchni 16 mkw. można zapłacić blisko 3 tys. zł miesięcznie. W Krakowie podobne miejsce kosztuje ponad 2 tys. złotych miesięcznie.
Koszty związane z życiem codziennym to jednak nie koniec wydatków studentów. Ci, którzy wybiorą prywatne uczelnie, w budżecie muszą także uwzględnić koszty czesnego. A te tylko w ciągu ostatniego roku wzrosły średnio o 18%. Opłaty za studia różnią się w zależności od wybranej uczelni i samego kierunku. W polskich prywatnych szkołach wyższych opłaty zaczynają się od 4600 zł za rok studiów. Jeśli kandydat zdecyduje się jednak na rozpoczęcie nauki na prywatnej uczelni uznawanej za najlepszą w Polsce, czyli na „Koźmińskim”, za rok edukacji będzie musiał zapłacić od 17,4 tys. zł.
Z jeszcze wyższymi sumami muszą się liczyć ci, którzy wybiorą studia na zagranicznych uczelniach. Koszty utrzymania w krajach najczęściej wybieranych przez Polaków, czyli w Holandii, Wielkiej Brytanii i we Włoszech, są wyższe niż w Polsce i sięgają kilkudziesięciu tysięcy złotych za rok. Do tego dochodzi czesne za studia. Poza np. Danią i większością uczelni niemieckich, gdzie studiowanie jest bezpłatne, w innych popularnych krajach koszty czesnego wahają się od kilku tysięcy do ponad 200 tys. zł za rok.
Największym obciążeniem dla kieszeni są zdecydowanie studia w USA. Amerykańskie szkoły wyższe należą do najdroższych. Czesne waha się tam od 21,4 do prawie 400 tys. zł rocznie.
Gdzie opłaca się studiować?
W czołówce najpopularniejszych kierunków studiów w Polsce od wielu lat króluje informatyka. W roku akademickim 2022/2023 na podium najpopularniejszych kierunków – podobnie jak w ubiegłych latach – znalazły się także psychologia i zarządzanie. Dużym zainteresowaniem cieszą się też prawo i kierunki lekarskie. Z kolei na świecie większość źródeł wskazuje, że najchętniej wybieranymi kierunkami studiów są kierunki biznesowe, techniczne i związane z medycyną.
Jeśli wziąć pod uwagę rankingi uczelni na świecie, zdecydowanie prym wiodą uczelnie amerykańskie i z Wielkiej Brytanii. Harvard, Stanford, MIT, Oksford czy Cambridge od lat zajmują najwyższe miejsca w międzynarodowych rankingach, takich jak Lista Szanghajska, Ranking QS czy Times Higher Education.
Natomiast wśród polskich studentów, którzy wybierają studia za granicą, największą popularnością cieszą się studia w Holandii, Wielkiej Brytanii i we Włoszech. W 2022 r. na studia w tych krajach zdecydowało się odpowiednio 31%, 26% i 15% absolwentów, którzy wybrali studia poza granicami kraju.
– Nasz najnowszy raport, oprócz pomocy w wyborze kierunku i konkretnej uczelni, wskazuje również kwotę, którą należy zgromadzić, żeby pokryć koszty związane z całym okresem studiów. Do decyzji klientów należy, czy potrzebny kapitał będą budować sami, czy z pomocą programów, takich jak na przykład Aegon Program Finansowania Studiów+, które pomagają osiągnąć założony cel nawet w razie niezdolności do pracy lub śmierci rodzica – mówi Jan Zimowicz, członek zarządu Aegon TUnŻ.
Badanie „11. edycja. Koszty studiowania w Polsce i za granicą” zostało przeprowadzone przez Kantar Polska we wrześniu i październiku 2023 r. na zlecenie Aegon, metodą desk research polegającą na zbieraniu i analizie danych zastanych z wielu ogólnodostępnych źródeł. W raporcie zaprezentowano zestawienie najlepszych uczelni zagranicznych oraz koszty utrzymania w lokalizacjach najczęściej wybieranych przez Polaków chcących studiować poza krajem, czyli w Danii, Francji, Holandii, Hiszpanii, Niemczech, Stanach Zjednoczonych, Wielkiej Brytanii i we Włoszech.
Informujemy, że w celu zapewnienia jak najlepszej obsługi nasza strona korzysta z ciasteczek (plików cookies). Korzystając z naszej strony, bez zmiany ustawień przeglądarki wyrażasz zgodę na wykorzystanie przez nas plików cookies. Jednocześnie przypominamy, że w każdej chwili masz możliwość zmiany ustawień plików cookies. OK
Privacy & Cookies Policy
Privacy Overview
This website uses cookies to improve your experience while you navigate through the website. Out of these cookies, the cookies that are categorized as necessary are stored on your browser as they are essential for the working of basic functionalities of the website. We also use third-party cookies that help us analyze and understand how you use this website. These cookies will be stored in your browser only with your consent. You also have the option to opt-out of these cookies. But opting out of some of these cookies may have an effect on your browsing experience.
Necessary cookies are absolutely essential for the website to function properly. This category only includes cookies that ensures basic functionalities and security features of the website. These cookies do not store any personal information.
Any cookies that may not be particularly necessary for the website to function and is used specifically to collect user personal data via analytics, ads, other embedded contents are termed as non-necessary cookies. It is mandatory to procure user consent prior to running these cookies on your website.
