Reklama

AXA: Różnice pomiędzy PPK a OFE
poniedziałek, 15 kwietnia 2019 08:53

Pracownicze Plany Kapitałowe (PPK) i Otwarte Fundusze Emerytalne (OFE) wspierają pracowników w długoterminowym gromadzeniu i pomnażaniu oszczędności na emeryturę, ale obie propozycje gromadzenia środków emerytalnych różnią się zasadniczo – przypomina Aleksandra Polakowska-Szymańska, dyrektor Departamentu Rozwoju Produktów AXA.

Ekspertka zwraca uwagę, że w przypadku OFE wpłacana składka jest częścią obowiązkowej składki emerytalnej odprowadzanej do ZUS. Podatnik wybiera jedynie, czy zakład ma przekazywać jej część na konto w OFE. Natomiast PPK nie są w żaden sposób powiązane z emeryturami z ZUS, zatem środki wpłacane w tym programie nie są daniną publiczną jak składki na OFE. Są naliczane i odprowadzane bezpośrednio na rachunki uczestników PPK w wybranej instytucji finansowej, która tymi pieniędzmi będzie zarządzać. Instytucję wybierze pracodawca w porozumieniu z reprezentacją pracowników.

- Środki na rachunku PPK są prywatne. W przypadku programu PPK słowem-kluczem jest „prywatność”. To konsekwencje decyzji rządu dotyczącej OFE sprzed kilku lat i trwającej niepewności co do ich dalszych losów. W ustawie o pracowniczych planach kapitałowych zapisane jest wprost, że pieniądze gromadzone na rachunku PPK są własnością prywatną. To ważne dla przyszłych uczestników programu. Ponadto środki zgromadzone na rachunku PPK, podobnie jak i na rachunku OFE, nie podlegają egzekucji sądowej i administracyjnej, co chroni je przed egzekucją komorniczą. Wyjątkiem jest zaspokojenie roszczeń alimentacyjnych. Warto też przypomnieć, że rachunek PPK zasilany jest z aż trzech źródeł: wpłat pracownika, wpłat pracodawcy oraz dopłat z Funduszu Pracy – tłumaczy Aleksandra Polakowska-Szymańska.

Inwestycje

Dyrektor Departamentu Rozwoju Produktów AXA wyjaśnia, na czym polega różnica w inwestowaniu środków przez OFE i PPK. OFE to fundusz emerytalny, którego profil inwestycyjny ściśle określa ustawa – jest to m.in. wysoki udział akcji w portfelu. Struktura inwestycji nie zmienia się wraz ze zbliżaniem się do emerytury członka Funduszu. Na 10 lat przed osiągnięciem wieku emerytalnego, w ramach tzw. suwaka bezpieczeństwa, rozpoczyna się stopniowe przekazywanie środków do ZUS. PPK natomiast bazują na funduszach cyklu życia, które dopasowują poziom ryzyka do etapu życia uczestnika. Inwestują one w instrumenty finansowe o wyższym poziomie ryzyka, gdy do emerytury inwestora jest jeszcze sporo czasu. Wraz ze zbliżaniem się do niej rośnie zaangażowanie w bezpieczniejsze instrumenty finansowe.

Opłaty

- W PPK ustawodawca określił limit wysokości opłaty za zarządzanie, który wynosi 0,5% wartości aktywów rocznie. Dodatkowe wynagrodzenie – 0,1% wartości aktywów za osiągnięty wynik – instytucja finansowa będzie mogła pobrać, jeśli inwestycja osiągnie dodatnią stopę zwrotu wyższą niż stopa referencyjna. W przypadku OFE początkowo ustawodawca w ogóle nie określał maksymalnej wysokości opłat pobieranych od nowych składek na rzecz instytucji finansowych, ale później wprowadzono limit wynoszący kolejno 7, 3,5, a następnie obowiązujący do dzisiaj: 1,75%. Ponadto OFE pobierają opłaty za zarządzanie aktywami: maksymalnie 0,54% rocznie od wartości aktywów oraz dodatkowo maksymalnie 0,06% rocznie od aktywów za wynik zarządzania – zaznacza Aleksandra Polakowska-Szymańska.

Wypłata środków

- Co z dostępem do moich środków? – to pytanie często zadawane przez przyszłych uczestników PPK. To także ważna różnica między OFE a PPK. Środków zgromadzonych w OFE nie można wypłacić przed osiągnięciem wieku emerytalnego. Uczestnik PPK będzie mógł natomiast złożyć wniosek o wycofanie środków z PPK w dowolnym momencie przed osiągnięciem 60. roku życia. Taki zwrot wiąże się jednak z utratą kwoty stanowiącej równowartość wpłaty powitalnej i dopłat rocznych od Skarbu Państwa oraz z koniecznością uiszczenia podatku dochodowego. Dodatkowo 30% wpłat pochodzących od pracodawcy zostanie przekazane na indywidualne konto uczestnika PPK w ZUS. Porównanie obu programów i zasad ich działania pokazuje, że nazywanie PPK „drugim OFE” nie jest trafne. Celem i ambicją programu pracowniczych planów kapitałowych pozostaje stworzenie prywatnego, dodatkowego, niezależnego od ZUS źródła pieniędzy dla obywateli na emeryturze – podsumowuje ekspertka.
(AM, źródło: AXA)

 

Rynek ubezpieczeń: Wiener TU zamiast Gothaer TU

Po prawie siedmiu latach z polskiego rynku ubezpieczeń znika marka Gothaer. Za kilka tygodni przejęte przez Vienna Insurance Group towarzystwo...


czytaj dalej

Aviva TUnŻ: Mariusz Grendowicz przewodniczącym rady nadzorczej

Mariusz Grendowicz został powołany na przewodniczącego rady nadzorczej Aviva TUnŻ. To pierwszy niezależny członek RN firmy w Polsce, który objął...


czytaj dalej

Lloyd’s: Plan przechodzenia na platformę elektroniczną

Ubezpieczyciele z rynku Lloyd’s of London przenieśli już 45% swojego biznesu na platformę elektroniczną, wyprzedzając plan.

Branża...


czytaj dalej

Insurance Europe: Frédéric de Courtois wiceprezesem nowej kadencji

Frédéric de Courtois, dyrektor generalny Grupy Generali, został wybrany 22 maja na trzyletnią kadencję na stanowisku wiceprezesa Insurance Europe....


czytaj dalej

Warta odstępuje od oferowania PPK

Na nieco ponad miesiąc przed startem Pracowniczych Planów Kapitałowych z uczestnictwa w programie wycofała się jedna z firm zarejestrowanych już w...


czytaj dalej

Rynek ubezpieczeń: Powódź zalewa południową Polskę

Kilka dni intensywnych opadów deszczu sprawiło, że Polska, zwłaszcza południowa, zaczęła zmagać się z nadmiarem wody. Doszło już do kilkuset...


czytaj dalej

 

Adres redakcji

ul. Bracka 3 lok. 4
00-501 Warszawa

email redakcja@gu.com.pl

Gazeta

Prenumerata
E-wydanie

Firma

Redakcja
Reklama

Ogłoszenia

Podcast

Zamów newsletter
Facebook