Reklama

AXA: Różnice pomiędzy PPK a OFE
poniedziałek, 15 kwietnia 2019 08:53

Pracownicze Plany Kapitałowe (PPK) i Otwarte Fundusze Emerytalne (OFE) wspierają pracowników w długoterminowym gromadzeniu i pomnażaniu oszczędności na emeryturę, ale obie propozycje gromadzenia środków emerytalnych różnią się zasadniczo – przypomina Aleksandra Polakowska-Szymańska, dyrektor Departamentu Rozwoju Produktów AXA.

Ekspertka zwraca uwagę, że w przypadku OFE wpłacana składka jest częścią obowiązkowej składki emerytalnej odprowadzanej do ZUS. Podatnik wybiera jedynie, czy zakład ma przekazywać jej część na konto w OFE. Natomiast PPK nie są w żaden sposób powiązane z emeryturami z ZUS, zatem środki wpłacane w tym programie nie są daniną publiczną jak składki na OFE. Są naliczane i odprowadzane bezpośrednio na rachunki uczestników PPK w wybranej instytucji finansowej, która tymi pieniędzmi będzie zarządzać. Instytucję wybierze pracodawca w porozumieniu z reprezentacją pracowników.

- Środki na rachunku PPK są prywatne. W przypadku programu PPK słowem-kluczem jest „prywatność”. To konsekwencje decyzji rządu dotyczącej OFE sprzed kilku lat i trwającej niepewności co do ich dalszych losów. W ustawie o pracowniczych planach kapitałowych zapisane jest wprost, że pieniądze gromadzone na rachunku PPK są własnością prywatną. To ważne dla przyszłych uczestników programu. Ponadto środki zgromadzone na rachunku PPK, podobnie jak i na rachunku OFE, nie podlegają egzekucji sądowej i administracyjnej, co chroni je przed egzekucją komorniczą. Wyjątkiem jest zaspokojenie roszczeń alimentacyjnych. Warto też przypomnieć, że rachunek PPK zasilany jest z aż trzech źródeł: wpłat pracownika, wpłat pracodawcy oraz dopłat z Funduszu Pracy – tłumaczy Aleksandra Polakowska-Szymańska.

Inwestycje

Dyrektor Departamentu Rozwoju Produktów AXA wyjaśnia, na czym polega różnica w inwestowaniu środków przez OFE i PPK. OFE to fundusz emerytalny, którego profil inwestycyjny ściśle określa ustawa – jest to m.in. wysoki udział akcji w portfelu. Struktura inwestycji nie zmienia się wraz ze zbliżaniem się do emerytury członka Funduszu. Na 10 lat przed osiągnięciem wieku emerytalnego, w ramach tzw. suwaka bezpieczeństwa, rozpoczyna się stopniowe przekazywanie środków do ZUS. PPK natomiast bazują na funduszach cyklu życia, które dopasowują poziom ryzyka do etapu życia uczestnika. Inwestują one w instrumenty finansowe o wyższym poziomie ryzyka, gdy do emerytury inwestora jest jeszcze sporo czasu. Wraz ze zbliżaniem się do niej rośnie zaangażowanie w bezpieczniejsze instrumenty finansowe.

Opłaty

- W PPK ustawodawca określił limit wysokości opłaty za zarządzanie, który wynosi 0,5% wartości aktywów rocznie. Dodatkowe wynagrodzenie – 0,1% wartości aktywów za osiągnięty wynik – instytucja finansowa będzie mogła pobrać, jeśli inwestycja osiągnie dodatnią stopę zwrotu wyższą niż stopa referencyjna. W przypadku OFE początkowo ustawodawca w ogóle nie określał maksymalnej wysokości opłat pobieranych od nowych składek na rzecz instytucji finansowych, ale później wprowadzono limit wynoszący kolejno 7, 3,5, a następnie obowiązujący do dzisiaj: 1,75%. Ponadto OFE pobierają opłaty za zarządzanie aktywami: maksymalnie 0,54% rocznie od wartości aktywów oraz dodatkowo maksymalnie 0,06% rocznie od aktywów za wynik zarządzania – zaznacza Aleksandra Polakowska-Szymańska.

Wypłata środków

- Co z dostępem do moich środków? – to pytanie często zadawane przez przyszłych uczestników PPK. To także ważna różnica między OFE a PPK. Środków zgromadzonych w OFE nie można wypłacić przed osiągnięciem wieku emerytalnego. Uczestnik PPK będzie mógł natomiast złożyć wniosek o wycofanie środków z PPK w dowolnym momencie przed osiągnięciem 60. roku życia. Taki zwrot wiąże się jednak z utratą kwoty stanowiącej równowartość wpłaty powitalnej i dopłat rocznych od Skarbu Państwa oraz z koniecznością uiszczenia podatku dochodowego. Dodatkowo 30% wpłat pochodzących od pracodawcy zostanie przekazane na indywidualne konto uczestnika PPK w ZUS. Porównanie obu programów i zasad ich działania pokazuje, że nazywanie PPK „drugim OFE” nie jest trafne. Celem i ambicją programu pracowniczych planów kapitałowych pozostaje stworzenie prywatnego, dodatkowego, niezależnego od ZUS źródła pieniędzy dla obywateli na emeryturze – podsumowuje ekspertka.
(AM, źródło: AXA)

 

Macif Życie: Mariusz Czajka członkiem zarządu ds. ryzyka

6 sierpnia Komisja Nadzoru Finansowego (KNF) jednogłośnie wyraziła zgodę na powołanie Mariusza Czajki na stanowisko członka zarządu Macif Życie...


czytaj dalej

Ergo Hestia: Justyna Wajs zastąpiła Małgorzatę Makulską



Małgorzata Makulska
Justyna Wajs

Małgorzata Makulska, członek zarządu Ergo Hestii, po 27 latach zakończyła współpracę z ubezpieczycielem z powodów...


czytaj dalej

Najczęściej czytane

Swiss Re: Straty katastroficzne półrocza

Katastrofy naturalne i spowodowane przez człowieka w I poł. 2019 r. były odpowiedzialne za 44 mld dol. strat gospodarczych na świecie – wynika ze...


czytaj dalej

ECB: Zamknięcie zaatakowanej strony

Europejski Bank Centralny (ECB) zamknął 15 sierpnia jedną ze swoich stron internetowych po udanym ataku hakerskim i zainfekowaniu złośliwym...


czytaj dalej

Rynek ubezpieczeń: Saltus TUW sfinalizował zakup Macif Życie TUW

Dwa tygodnie po uzyskaniu zgody Komisji Nadzoru Finansowego (KNF) Saltus TUW sfinalizował umowę nabycia i stał się właścicielem 100% udziałów...


czytaj dalej

Compensa: Łupem włamywaczy pada średnio 11 tys. zł

Średnia wartość mienia przywłaszczonego wskutek kradzieży z włamaniem do domów i mieszkań w pierwszej połowie obecnego roku przekracza 11 tys. zł...


czytaj dalej

 

Adres redakcji

ul. Bracka 3 lok. 4
00-501 Warszawa

email redakcja@gu.com.pl

Gazeta

Prenumerata
E-wydanie

Firma

Redakcja
Reklama

Ogłoszenia

Podcast

Zamów newsletter
Facebook