Blog - Strona 62 z 1797 - Gazeta Ubezpieczeniowa – Portal
Facebook Linkedin Twitter Youtube
Strona główna Blog Strona 62

Wizerunek jako polisa na sukces

0
Ewelina Rauczyńska

W branży ubezpieczeniowej, gdzie produktem jest obietnica bezpieczeństwa i spokoju ducha, zaufanie stanowi fundament każdej transakcji. Zanim agent zdąży przedstawić ofertę życia czy ubezpieczenia komunikacyjnego, klient dokonuje podświadomej oceny w ciągu pierwszych kilku sekund spotkania.

Oto analiza tego, jak wygląd zewnętrzny agenta wpływa na proces sprzedaży i budowanie relacji z klientem.

1. Okno 7 sekund

Psychologia społeczna jasno wskazuje na istnienie tzw. efektu halo (efektu aureoli). Jeśli agent wygląda na osobę schludną i profesjonalną, klient podświadomie przypisuje mu inne pozytywne cechy, takie jak: rzetelność, punktualność, kompetencje merytoryczne.

W drugą stronę działa to równie silnie – niedbały strój może sugerować bałagan w dokumentacji lub brak dbałości o interesy klienta.

2. Psychologia kolorów i formy

Wybór garderoby to nie tylko kwestia mody, ale narzędzie komunikacji niewerbalnej. Spójrzmy na poniższą tabelę.

Element wygląduPrzekaz podprogowy
Granatowy garnitur/kostiumAutorytet, stabilność, godne zaufania podejście
Biała koszulaCzystość intencji, profesjonalizm, przejrzystość
Zadbany zegarekSzacunek do czasu (własnego i klienta)
Uporządkowane dokumentyOrganizacja i dbałość o szczegóły

3. Zasada dopasowania (mirroring)

Kluczem do sukcesu nie zawsze jest najdroższy garnitur. Współczesny agent ubezpieczeniowy musi stosować zasadę adekwatności.

  • Spotkanie B2B (w biurowcu): Wymagany jest pełny ubiór biznesowy (Business Formal). Tutaj ubiór jest wyrazem szacunku dla statusu klienta.
  • Spotkanie z klientem indywidualnym (np. w domu): Lepiej sprawdzi się styl Business Casual (np. koszula bez krawata, spodnie typu chino). Zbyt formalny strój może stworzyć niepotrzebny dystans i sprawić, że klient poczuje się skrępowany.

Zasada złotej kropli: Wyglądaj o 10% lepiej niż twój rozmówca, ale nie twórz bariery luksusu, która mogłaby sugerować, że twoje prowizje są zbyt wysokie.

4. Detale, które budują (lub niszczą) zaufanie

Klient, powierzając agentowi swoje finanse, szuka sygnałów potwierdzających, że ma do czynienia z profesjonalistą. Na co zwraca uwagę?

  1. Dłonie i paznokcie: Podczas podpisywania umowy dłonie są w centrum uwagi. Muszą być nienaganne.
  2. Obuwie: Często pomijane, a dla wielu osób to kluczowy wyznacznik statusu i dbałości o szczegóły.
  3. Akcesoria: Wysokiej jakości długopis, czysta teczka na dokumenty czy sprawnie działający tablet budują wizerunek nowoczesnego eksperta.

5. Spójność wizerunku w świecie cyfrowym

W dobie wideokonferencji i mediów społecznościowych wygląd agenta „zaczyna się” już na profilu LinkedIn czy zdjęciu w stopce e-maila.

  • Zdjęcie profilowe powinno być aktualne. Rozczarowanie klienta, który spotyka osobę wyglądającą zupełnie inaczej niż na zdjęciu sprzed dziesięciu lat, natychmiast obniża poziom zaufania.
  • Tło podczas rozmów online: Czyste, uporządkowane otoczenie jest przedłużeniem stroju agenta.

Podsumowanie

Wygląd w pracy agenta ubezpieczeniowego nie jest kwestią próżności, lecz strategicznym narzędziem pracy. Odpowiedni ubiór i zadbana aparycja otwierają drzwi do merytorycznej rozmowy. Pozwalają klientowi poczuć, że jego bezpieczeństwo finansowe jest w rękach osoby, która panuje nad każdym detalem – począwszy od własnego wizerunku.

Ewelina Rauczyńska
ekspertka ds. finansowo-ubezpieczeniowych

Berg System: Szkolenie „Podpięcie formularza kontaktowego pod stronę www – automatyczne zbieranie leadów do CRM”

0

19 marca odbędzie się kolejne szkolenie w ramach cyklu zatytułowanego „Rozwojowy czwartek”. W jego trakcie Tomasz Misiowski, ekspert ds. wdrożeń i szkoleń Berg System, zaprezentuje, jak podpiąć formularz kontaktowy ze strony www bezpośrednio do Berg System, tak aby każde zgłoszenie automatycznie trafiało do CRM i uruchamiało dalszy proces obsługi klienta.

Dzięki podpięciu zapytanie ze strony internetowej może w kilka sekund stać się leadem, zadaniem dla doradcy lub szansą sprzedaży – z przypisaną osobą odpowiedzialną, terminem kontaktu i statusem obsługi. W ten prosty sposób można uporządkować pozyskiwanie klientów z internetu i skrócić czas reakcji na nowe zapytania.

W planie spotkania:

  • Jakie dane warto zbierać w formularzu – wymagane pola i dobre praktyki i walidacja danych.
  • Jak działa integracja formularza ze stroną internetową i CRM (API, Zapier, Google Ads i inne źródła leadów).
  • Automatyczne tworzenie leadów, zadań i szans sprzedaży w systemie.
  • Jak przypisywać zgłoszenia do konkretnych osób i pilnować terminów kontaktu.
  • Pytania i odpowiedzi – dyskusja o praktycznych zastosowaniach w pracy multiagencji.

Szkolenie skierowane jest do właścicieli multiagencji, menedżerów, agentów oraz OFWCA odpowiedzialnych za marketing internetowy, sprzedaż i obsługę zapytań od klientów, którzy chcą uporządkować pozyskiwanie leadów z internetu i automatycznie obsługiwać je w CRM.

Udział w szkoleniu jest bezpłatny. Wymagana jest wcześniejsza rejestracja.

Szkolenie odbędzie się 19 marca o godz. 11.00.

(AM, źródło: Berg System)

Utrata renomy to zwykła konsekwencja decyzji o zakazie prowadzenia działalności

0
Źródło zdjęcia: 123rf.com

27 stycznia 2026 roku Naczelny Sąd Administracyjny oddalił zażalenie Insurance JSC DallBogg: Life and Health AD na postanowienie Wojewódzkiego Sądu Administracyjnego w Warszawie w zakresie odmowy wstrzymania wykonania zaskarżonej decyzji Komisji Nadzoru Finansowego z 16 kwietnia 2025 roku. Na jej mocy KNF zakazała zakładowi wykonywania na terytorium RP działalności ubezpieczeniowej w zakresie zawierania umów ubezpieczenia OC posiadaczy pojazdów mechanicznych. Jak wskazuje serwis prawo.pl, na takie decyzje sądów wpłynął m.in. fakt, że zakład nie przedłożył danych o aktualnej sytuacji majątkowej.

NSA wyliczył, że DallBogg nie przedłożył dokumentów obrazujących jego aktualną sytuację majątkową, w tym o posiadanym majątku ruchomym i nieruchomym, wysokości środków na rachunkach bankowych, kwocie posiadanych wierzytelności, wysokości uzyskiwanych przychodów i ponoszonych wydatkach. A ponadto zakład nie dołączył również sprawozdania finansowego. Serwis zwraca uwagę, że w ocenie sądów obu instancji twierdzenie, iż wykonanie decyzji powodowało trudne do odwrócenia skutki, nie jest zasadne. Według WSA utrata renomy i zaufania klientów są zwykłymi następstwami wykonania decyzji o zakazie prowadzenia działalności ubezpieczeniowej. NSA zauważył z kolei, że wydanie postanowienia o wstrzymaniu wykonania decyzji pozostawałoby bez wpływu na wizerunek skarżącej.

Więcej:

prawo.pl z 12 marca, Tomasz Ciechoński „NSA: Wstrzymanie decyzji nie zmieni wizerunku spółki”

Nadzór zakazał DallBogg sprzedaży i wznowień komunikacyjnych polis OC

(AM, źródło: prawo.pl, gu.com.pl)

Rusza program praktyk i staży w PZU

0

PZU startuje z rekrutacją młodych talentów do tegorocznej edycji programu praktyk i staży. Udział w programie gwarantuje studentom i absolwentom uczelni wyższych zdobycie praktycznych umiejętności biznesowych pod okiem doświadczonych ekspertów.

W ramach tegorocznej edycji programu PZU proponuje ponad 90 ofert 3-miesięcznych praktyk letnich i półrocznych staży. Praktyki letnie są skierowane do osób, które aktualnie studiują na co najmniej drugim roku studiów I stopnia. Z kolei odbywane na podstawie umowy o pracę staże to propozycja dla tych, którzy są właśnie na minimum trzecim roku studiów.

Praktykanci i stażyści, zgodnie ze swoimi zainteresowaniami i umiejętnościami, mogą dołączać do zespołów zajmujących się m.in. sprzedażą,  cyberbezpieczeństwem, IT, data science, audytem wewnętrznym, ESG, ryzykiem, finansami, inwestycjami, aktuariatem, obsługą szkód i świadczeń, marketingiem, compliance bądź obsługą prawną. Poza zdobyciem praktycznej wiedzy poprzez wykonywanie merytorycznych zadań, wezmą udział w dodatkowych spotkaniach szkoleniowo-integracyjnych. Praktyki oraz staże są płatne i odbędą się w 16 miastach Polski.

PZU bliżej studentów

Aby dotrzeć do jak najszerszego grona zainteresowanych, PZU prowadzi ogólnopolską kampanię promocyjną. Jej motywem przewodnim jest hasło „Matching doskonały”.

Promocja programu będzie widoczna na wybranych uczelniach, w wyszukiwarkach internetowych, na portalach pracy oraz w serwisach studenckich. Przedstawiciele PZU wezmą też udział w targach pracy w Warszawie, w Łodzi i w Lublinie. W kwietniu zaplanowano również specjalny PZU Day w Szkole Głównej Handlowej w Warszawie z bezpośrednimi rozmowami z pracownikami, szkoleniami VR i konsultacjami kariery. Wszystkie działania będą wspierane przez grupę Akademickich Ambasadorów PZU.

Po zakończeniu poprzedniej edycji programu praktyk i staży ponad 70% jej uczestników kontynuowało swój rozwój zawodowy w PZU.

(AM, źródło: PZU)

Allianz: Sezon na motocykle i pułapki na drogach

0
Źródło zdjęcia: 123rf.com

Zwiększony ruch, pozostałości po zimie oraz powrót do jazdy po dłuższej przerwie to większe ryzyko kolizji i drobnych wypadków drogowych z udziałem jednośladów, których według danych Allianz Polska każdej wiosny przybywa o około 30%. Krzysztof Michałek, menedżer ds. ubezpieczeń komunikacyjnych, doradza, jak właściwie wybrane ubezpieczenie może chronić kierowców motocykli oraz samochodów.

– Wypadków nie da się całkowicie uniknąć, ale dobrze dobrane ubezpieczenie pozwala znacząco ograniczyć ich finansowe konsekwencje. Przy wyborze swojej polisy każdy motocyklista powinien zwrócić uwagę przede wszystkim na zakres ochrony. Oprócz ubezpieczenia autocasco, które powinno chronić nie tylko sam motocykl, ale także dodatkowe wyposażenie, takie jak odzież ochronna, nawigacja, sakwy, kufry czy przewożony bagaż, kluczowym elementem ochrony jest usługa assistance. Szczególnie istotny jest tu zakres terytorialny. Dobrze, aby działał nie tylko w Polsce, ale także za granicą – zwłaszcza jeśli lubimy motocyklowe wycieczki poza kraj. Drugim również bardzo ważnym parametrem assistance jest jakość usługi holowania i jego limity  – ważne, aby  holowanie działało już od miejsca zamieszkania i miało jak najwięcej kilometrów. Warto pomyśleć również o ubezpieczeniu NNW chroniącym motocyklistę i ewentualnego pasażera. W przypadku nowszych motocykli kupowanych w salonach dealerskich warto sprawdzić tzw. ofertę pakietową, która często zawiera szerszy zakres i lepszą cenę. Przy starszych jednośladach ubezpieczenia najlepiej szukać u agentów – rekomenduje Krzysztof Michałek.

Na ulicach coraz częściej pojawiają się także motocykle chińskiej produkcji. To segment, który zdaniem eksperta Allianz może stopniowo zyskiwać na popularności.

– Zakres ochrony ubezpieczeniowej i oferta dla tych pojazdów jest analogiczna jak dla innych jednośladów poruszających się po polskich drogach. Niemniej jednak w przypadku chińskich motocykli trzeba zwrócić uwagę na dostępność części zamiennych, sieć serwisową oraz ewentualnie wydłużony proces likwidacji szkód wynikający z dopiero rozbudowującej się sieci dealerskiej tych marek. Warto sprawdzić, czy polisa przewiduje bezgotówkowe rozliczenie naprawy w warsztacie oraz czy obejmuje oryginalne części lub ich odpowiedniki – podkreśla Krzysztof Michałek.

Weekendowi kierowcy na drogach

Przedwiośnie to wyzwanie również dla kierowców samochodów. Problem widać zarówno na drogach, jak i w statystykach.

– Zmienne warunki pogodowe, piasek na ulicach, dziury i wyboje sprawiają, że rośnie liczba drobnych szkód, otarć, uszkodzeń kół i felg. Wiosną przybywa ich zwykle o 10–20%. Kolejnym zagrożeniem jest niskie, oślepiające kierowców słońce, które w połączeniu z zabrudzonymi szybami istotnie pogarsza widoczność. Nie bez znaczenia jest też zagęszczający się ruch na drogach – mowa nie tylko o motocyklach, ale również samochodach, które zimą były używane o wiele rzadziej lub wcale – twierdzi Krzysztof Michałek.

Ekspert mówi również o wariantach ubezpieczeń, które szczególnie warto wziąć pod uwagę.

– Dobrze, by wybrana polisa chroniła przed skutkami najechania na dziurę w jezdni. Idąc o krok dalej, można rozważyć specjalne warianty dotyczące szkód w oponach, zawieszeniu i instalacji wydechowej. Wiosną odnotowujemy również wzrost szkód parkingowych, dlatego dobrze pomyśleć także o ubezpieczeniu AC, żeby nie płacić za naprawy z własnej kieszeni – twierdzi Krzysztof Michałek.

Pierwsze wyjazdy

– Gdy robi się cieplej, wielu kierowców wyjeżdża na pierwsze wycieczki. W takim przypadku dobrze, by polisa komunikacyjna uwzględniała ubezpieczenie bagażu, także tego, który został umocowany na dachu, jak rowery, namioty dachowe czy – przy dalszych wyjazdach – deski surfingowe oraz inne sprzęty sportowe, które w trakcie podróży mogą ulec uszkodzeniu lub zniszczeniu. Polisy mogą uwzględniać również to, co wieziemy na haku. Jak w przypadku wszystkich ubezpieczeń – istotne są sumy i zakres, który możemy dostosować odpowiednio do swoich potrzeb – podsumowuje Krzysztof Michałek.

(AM, źródło: Allianz)

Rok stabilnego i zrównoważonego rozwoju rynku ubezpieczeń

0
Źródło zdjęcia: 123rf.com

2025 był stosunkowo udanym rokiem dla krajowych ubezpieczycieli. Sektor życiowy mógł się pochwalić niewidzianym wzrostem, natomiast majątkowy uzyskał wysokie wskaźniki rentowności.

Z danych zebranych przez Polską Izbę Ubezpieczeń wynika, że w ubiegłym roku Polacy przeznaczyli na ubezpieczenia 90,6 mld zł. Otrzymali też blisko 53,8 mld zł z tytułu odszkodowań i świadczeń od krajowych zakładów ubezpieczeń. To o 7% więcej niż przed rokiem. Zysk netto rynku wyniósł 12,47 mld zł. Był to rezultat o 24,34% wyższy od wykazanego na koniec 2024 r.

Ubezpieczyciele ulokowali również 111,5 mld zł aktywów w obligacjach i innych papierach wartościowych o stałej kwocie dochodu. Z kolei 21,6 mld zł aktywów było ulokowanych w akcjach spółek z GPW i innych papierach o zmiennej kwocie dochodu. Zakłady odprowadziły do budżetu państwa 2,2 mld zł podatku dochodowego, o 32% więcej niż 12 miesięcy wcześniej.

– Dane za 2025 roku potwierdzają stabilny i zrównoważony rozwój rynku ubezpieczeń w Polsce. Wzrost zarówno składki przypisanej brutto, jak i liczby wypłaconych odszkodowań pokazuje, że branża nie tylko skutecznie chroni klientów, ale też konsekwentnie zwiększa swoją wartość kapitałową. Sektor ubezpieczeniowy to fundament i filar bezpieczeństwa polskiej gospodarki – mówi Jan Grzegorz Prądzyński, prezes zarządu PIU. – Rentowna działalność branży pozwala utrzymywać mocne fundamenty finansowe i wysoki poziom wypłacalności, budując zaufanie klientów i umożliwiając skuteczne wspieranie rozwoju gospodarki. Jako rynek jesteśmy gotowi do wzięcia aktywnego udziału w przyspieszeniu inwestycji energetycznych, technologicznych i infrastrukturalnych, wynikającym z potrzeby zapewnienia bezpieczeństwa i odporności państwa. Rola ubezpieczycieli będzie tu szczególna, zarówno jako podmiotów zapewniających ochronę ubezpieczeniową dla nowych, coraz bardziej złożonych i kapitałochłonnych rodzajów ryzyka, jak i długoterminowych inwestorów instytucjonalnych dostarczających stabilny kapitał inwestycyjny – dodaje.

„Życiówka” w trendzie wzrostowym

Na koniec 2025 r. dział I legitymował się przypisem wielkości 24,82 mld zł. Był to rezultat o 5,2% wyższy od uzyskanego w 2024 r. (23,6 mld zł). To najwyższy wzrost od 2 lat. Jednocześnie widoczna jest zmiana struktury sprzedaży: rośnie udział składek opłacanych regularnie, co sprzyja większej przewidywalności przychodów i wzmacnia długoterminową stabilność sektora. Zdaniem Izby szansą na dalszy rozwój ubezpieczeń na życie może być implementacja Osobistych Kont Inwestycyjnych, które także będą oferowane przez zakłady ubezpieczeń.

Liczba aktywnych umów ubezpieczenia na życie wyniosła 25,5 mln szt., z czego 14,3 mln stanowiły ubezpieczenia grupowe. PIU wskazuje, że segment ten był głównym motorem wzrostu. W porównaniu do 2024 r. liczba osób objętych ochroną w tej formule wzrosła o 21%, a składka przypisana brutto o 5,3%.

Powszechny wzrost

Wzrost składki przypisanej brutto nastąpił we wszystkich najważniejszych liniach biznesowych. Ubezpieczenia z gr. 1 (na życie) wypracowały przypis w wysokości 11,09 mld zł, wobec 10,39 mld zł przed rokiem (+6,7%). Na drugim miejscu znalazły się ubezpieczenia wypadkowe (gr. 5), których sprzedaż przyniosła zakładom 9,38 mld zł – o 5,1% więcej niż w 2024 r. (8,93 mld zł). Polisy z UFK (gr. 3) pozostały segmentem numer trzy pod względem wielkości generowanego przypisu. W 2025 r. uplasował się on na poziomie 4,1 mld zł – o 1,8% wyższym od odnotowanego rok wcześniej, tj. 4,03 mld zł.

– Rynek ubezpieczeń na życie w Polsce od kilku lat działa pod silną presją regulacyjną. Obecnie branża stoi przed kolejnym wyzwaniem – projektowanymi rekomendacjami dystrybucyjnymi KNF. Choć drugi projekt, opublikowany 25 lutego br., to zdecydowanie krok w dobrą stronę, to liczymy na to, że KNF w dialogu z rynkiem uwzględni w finalnym dokumencie kwestie wymagające zaadresowania. Jednocześnie od lat sektor mierzy się z głębokimi zmianami społecznymi i technologicznymi – starzeniem się społeczeństwa, cyfryzacją sprzedaży oraz rosnącą rolą danych i automatyzacji. W efekcie ubezpieczyciele i dystrybutorzy stają przed wyzwaniem redefiniowania modeli biznesowych, produktów i relacji z klientami, szczególnie w kontekście niskiego poziomu długoterminowych oszczędności Polaków i rosnącej luki emerytalnej – mówi Piotr Wrzesiński, wiceprezes zarządu Izby.

Minimalny wzrost wypłat, wyraźna poprawa rentowności

Wynik finansowy netto towarzystw życiowych uplasował się na poziomie 4,14 mld zł – o 6,72% wyższym od ubiegłorocznego (3,88 mld zł). Z kolei wynik techniczny wyniósł 4,88 mld zł, wobec 4,47 mld zł przed rokiem (+9,26%). Sektor życiowy zapłacił w sumie 959,25 mln zł podatku dochodowego. Rok wcześniej kwota ta wyniosła 769,86 mln zł, co oznacza wzrost o 24,6% r/r. Łączna wartość wypłaconych odszkodowań i świadczeń brutto wzrosła o 0,9%, z 16,36 mld zł przed rokiem do 17,5 mld zł. Był to w głównej mierze efekt wynoszącego ponad 500 mln zł wzrostu wypłat w gr. 1 oraz ponad 400 mln zł w gr. 5.

Stabilny wzrost majątku

Z kolei towarzystwa z działu II zebrały 65,79 mld zł – o 6% więcej, niż w 2024 r., tj. 62,07 mld zł. Największą część rynku non-life stanowią ubezpieczenia komunikacyjne. Segment OC (gr. 10) wypracował 18,85 mld zł składek brutto. Był to rezultat o 7,4% lepszy od ubiegłorocznego (17,55 mld zł). Z kolei z AC zebrano 14,47 mld zł składek – o 4,6% więcej niż przed rokiem (13,84 mld zł).

W 2025 r. odszkodowania i świadczenia z OC wyniosły 12,83 mld zł, co było rezultatem o 6,9% wyższym od wykazanego na koniec poprzedniego roku. Z kolei odszkodowania z AC wyniosły 9,26 mld zł, co oznacza wzrost o 8,2% względem 2024 r. (12 mld zł). PIU zwraca uwagę, że wprawdzie wartość szkód w „komunikacji” wzrosła, ale zjawisku temu towarzyszył jednocześnie stabilny wzrost składek ubezpieczeniowych. Średnia składka w OC wyniosła 553 zł, czyli 2,7% więcej niż w 2024 r. Z kolei średnia wysokość szkody z tego ubezpieczenia wzrosła o 11%, do 12 161 zł. Izba podkreśla, że wynik techniczny w OC pozostaje dodatni, jednak rentowność tej linii biznesowej nie przekracza 0,5% (wynik techniczny w relacji do składki zarobionej na udziale własnym).

Mocny skok rentowności

Wynik finansowy netto firm majątkowych za 2025 r. wyniósł 8,33 mld zł i był o 35,44% wyższy od rezultatu uzyskanego 12 miesięcy wcześniej, tj. 6,15 mld zł. Wynik techniczny sektora na koniec ub.r. osiągnął poziom 3,62 mld zł. Rezultat ten był o 79,02% wyższy od wykazanego na koniec 2024 r. (2,02 mld zł). W minionym roku dział II wypłacił łącznie 33,9 mld zł odszkodowań i świadczeń brutto – o 21,2% więcej niż rok wcześniej (27,97 mld zł). Rynek non-life zapłacił w sumie 1,27 mld zł podatku dochodowego. Rok wcześniej było to 921,61 zł co oznacza wzrost o 38,13%.

Więcej do wypłaty, ale i więcej ze składek

Na koniec 2025 r. wypłaty odszkodowań z ubezpieczeń majątkowych (gr. 8 i 9) wyniosły 6,2 mld zł, tj. o 0,9% więcej w porównaniu z poprzednim rokiem. Na wynik ten wpłynęły m.in. wypłaty związane z ubezpieczeniami rolnymi wiosną 2025 r. Przypis składki brutto w tym obszarze osiągnął poziom 13,63 mld zł. To o 4,35% więcej niż rok wcześniej (13,06 mld zł).

PIU podkreśla, że rozwój ubezpieczeń majątkowych, w tym dużego majątku korporacyjnego, jest ściśle powiązany z cyklem inwestycyjnym w gospodarce. Zakładając, że prognozy makroekonomiczne dla Polski pozostaną optymistyczne, w średnim okresie czasu należy się spodziewać rozwoju tej linii ubezpieczeniowej.

Artur Makowiecki

news@gu.com.pl

Wystartował program mentoringowy #MDRT.PZU

0
Źródło zdjęcia: GU

Ponad 150 agentów i menedżerów spotkało się 10 marca na pierwszym w tym roku seminarium inaugurującym program mentoringowy #MDRT.PZU. Dwudniowe wydarzenie otworzyło kolejną odsłonę inicjatywy wspierającej doradców w drodze do członkostwa w prestiżowej organizacji Million Dollar Round Table (MDRT).

Do tegorocznej edycji zakwalifikowano około 150 uczestników wybranych spośród ponad 400 kandydatów, co pokazuje skalę zainteresowania projektem i rosnące znaczenie MDRT jako punktu odniesienia dla najlepszych profesjonalistów sprzedaży ubezpieczeń. Hasło przewodnie tegorocznej edycji brzmi: „2026 – rok działania”.

Spotkanie otworzył Wojciech Bochra, koordynator ds. projektów w PZU Życie, prowadzący program #MDRT.PZU, który podkreślił, że inicjatywa ma bardzo konkretny cel. – To wielka radość spotkać się z ekipą, która postawiła sobie w tym roku cel, aby osiągnąć MDRT. Będziemy robić wszystko, żeby pomóc wam w osiągnięciu tego celu – zapewnił.

Uczestnicy rozpoczęli już pracę w grupach mentoringowych prowadzonych przez doradców należących do MDRT. Całość została zaplanowana jako cykl czterech spotkań w ciągu roku, uzupełniony mentoringiem grupowym online oraz bieżącą wymianą doświadczeń między uczestnikami.

Ambicje rosną wraz z wynikami

Liczba doradców PZU należących do MDRT w ostatnich latach systematycznie rośnie. W 2025 r. było ich 68, a ponad 40 osób zdobyło ten status po raz pierwszy.

Ambicje organizacji są jednak większe.

– To, że dziś tu jesteście, jest początkiem drogi. Pytanie brzmi, czy to, co robicie do tej pory, wystarczy, by osiągnąć MDRT. Czasem trzeba zmienić sposób działania, żeby wejść na kolejny poziom – mówił Grzegorz Siedlecki, dyrektor Biura Sprzedaży Agencyjnej PZU Życie. Dodał, że jego osobistym marzeniem jest moment, w którym PZU wyśle na doroczne spotkanie MDRT w USA cały samolot swoich doradców.

Relacja z klientem zamiast sprzedaży produktu

Podczas spotkania wiele uwagi poświęcono także filozofii pracy z klientami.

Łukasz Heinowski, dyrektor Biura Sprzedaży Multiagencyjnej PZU, zwrócił uwagę, że prawdziwe wyzwanie w ubezpieczeniach polega dziś na odejściu od transakcyjnego modelu sprzedaży na rzecz długofalowej opieki nad klientem. – Mocno wierzę, że ten program może być dla was czymś, co radykalnie zmieni wasze życie. Nie tylko przez pryzmat dochodów, ale też codziennej postawy, zaangażowania i determinacji w realizowaniu marzeń – powiedział.

Według niego przyszłość branży należy do doradców, którzy potrafią budować relacje i kompleksowo wspierać klientów w podejmowaniu decyzji finansowych.

Ambasadorzy zmiany na rynku

O odpowiedzialności uczestników programu mówiła również Ewelina Wojtczak, dyrektorka ds. Rozwoju Biznesu PZU. – Udział w takim programie to inwestycja w wasze marzenia, w wasz biznes, w waszą przyszłość, ale też w przyszłość naszych klientów. Waszą rolą jest wspólnie z klientami tę przyszłość budować – podkreśliła.

Zwróciła jednocześnie uwagę na nadchodzącą kampanię emerytalną PZU Życie, która ma stać się jednym z kluczowych tematów rozmów z klientami w najbliższych latach.

Spotkanie z europejską legendą MDRT

Jednym z najbardziej oczekiwanych momentów seminarium było wystąpienie Sandro Forte, uznawanego za najlepszego agenta ubezpieczeniowego w Europie oraz jednego z najbardziej rozpoznawalnych liderów środowiska MDRT na świecie.

Jego obecność miała symboliczny wymiar. Pokazywała, że standardy wyznaczane przez MDRT nie są abstrakcyjną ideą, lecz realną ścieżką rozwoju zawodowego dostępną także dla doradców działających na polskim rynku.

Podczas seminarium głos zabrał również Paweł Skotnicki, szef MDRT Polska, który przypomniał, że członkostwo w tej organizacji oznacza przestrzeganie wysokich standardów zawodowych i etycznych. – MDRT to nie tylko wynik sprzedażowy. To przede wszystkim standard pracy z klientem, etyka i ciągły rozwój. Najlepsi doradcy na świecie wiedzą, że sukces w tej profesji buduje się codziennie, krok po kroku, w relacji z klientem – powiedział.

Mentoring jako narzędzie transformacji

Projekt #MDRT.PZU opiera się na pracy w siedmiu grupach mentoringowych, prowadzonych przez mentorów będących członkami MDRT. Uczestnicy reprezentują różne modele dystrybucji, od sprzedaży agencyjnej i multiagencyjnej po sieć oddziałów. Kolejne spotkania zaplanowano na maj, wrzesień oraz listopad 2026 r., kiedy odbędzie się podsumowanie całej edycji.

Jeżeli założenia projektu zostaną zrealizowane, liczba doradców PZU należących do MDRT może znacząco wzrosnąć, co wzmocni pozycję firmy wśród najbardziej profesjonalnych organizacji sprzedażowych w europejskiej branży ubezpieczeniowej.

Aleksandra E. Wysocka

NSA oddalił zażalenie DallBogg na postanowienie WSA dotyczące decyzji KNF

0
Źródło zdjęcia: 123rf.com

6 marca 2026 roku Naczelny Sąd Administracyjny doręczył Komisji Nadzoru Finansowego postanowienie z 27 stycznia 2026 roku oddalające zażalenie Insurance JSC DallBogg: Life and Health AD na postanowienie Wojewódzkiego Sądu Administracyjnego w Warszawie w zakresie odmowy wstrzymania wykonania zaskarżonej decyzji KNF z 16 kwietnia 2025 roku. Na jej mocy Komisja zakazała zakładowi wykonywania na terytorium Rzeczpospolitej Polskiej działalności ubezpieczeniowej w zakresie zawierania umów ubezpieczenia OC posiadaczy pojazdów mechanicznych z wyłączeniem odpowiedzialności cywilnej przewoźnika.

Jak poinformował nadzór, NSA podzielił argumentację przedstawioną przez WSA w zakresie braku podstaw do uwzględnienia wniosku DallBogg o wstrzymanie wykonania zaskarżonej decyzji. Postanowienie sądu jest ostateczne i nie podlega zaskarżeniu.

Nadal obowiązuje również wydany 1 października 2025 roku przez bułgarski organ nadzoru sektora ubezpieczeń (FSC) zakaz zawierania przez DallBogg umów ubezpieczenia w ramach działalności transgranicznej w innych państwach członkowskich Unii Europejskiej we wszystkich grupach ubezpieczeń.

Z kolei za istotne systemowe naruszenia przepisów w procesie obsługi reklamacji (m.in. nieterminowość i niewystarczającą jakość odpowiedzi) Rzecznik Finansowy nałożył w 2025 r. kary na DallBogg oraz DioDea Poland w łącznej wysokości 1,1 mln zł. W lipcu ub.r. na zakład nałożona została sankcja w rekordowej wysokości 600 tys. zł za naruszenia w zakresie procedury reklamacyjnej, podtrzymana decyzją z 1 września 2025 roku. Również we wrześniu urząd ukarał DioDea Poland karą w wysokości 200 tys. zł. Natomiast w listopadzie minionego roku RzF nałożył na zakład karę w wysokości 300 tys. zł, zarzucając DallBoggowi istotne naruszenia prawa w procesie obsługi reklamacji dotyczących szkód z polis OC posiadaczy pojazdów mechanicznych.

W lutym obecnego roku Rzecznik poinformował opinię publiczną, że praktyki DallBogg nadal są przedmiotem licznych skarg.

Rzecznik Finansowy: Praktyki DallBogg nadal są przedmiotem licznych skarg

(AM, źródło: KNF, gu.com.pl)

ERGO Hestia: Stabilność w zmiennym klimacie

0
Źródło zdjęcia: Canva

W marcu 2022 r. ERGO Hestia weszła na rynek ubezpieczeń upraw rolnych. Od tego czasu konsekwentnie budujemy pozycję jednego z kluczowych ubezpieczycieli wspierających polskie rolnictwo – sektor, który odpowiada za bezpieczeństwo żywnościowe kraju i blisko 2,5% krajowego PKB. – Każdy sezon to dla nas nowe doświadczenia, a zdobyta wiedza przekłada się na udoskonalanie produktów, procesów underwritingowych i jakości likwidacji szkód – podkreśla Jakub Welz, zastępca dyrektora ds. ubezpieczeń rolnych w ERGO Hestii.

Dziś ERGO Hestia jako jedno z nielicznych towarzystw oferuje rolnikom kompleksową ochronę: od mienia i OC gospodarstwa, przez ubezpieczenia maszyn i sprzętu rolniczego, aż po kluczowe ubezpieczenia upraw, które już wkrótce ruszą pełną parą wraz z wiosennym sezonem sprzedażowym.

Zima pełna kontrastów – co przetrwały uprawy?

Tegoroczna zima dała rolnikom i uprawom wyjątkowo trudną lekcję. Początek sezonu był łagodny – grudzień 2025 okazał się cieplejszy aż o 2°C od normy wieloletniej. Prawdziwy zwrot przyniósł jednak styczeń, który zapisał się jako najchłodniejszy od 2010 r., z lokalnymi temperaturami nawet o 4,6°C niższymi od średniej. Luty tylko potwierdził zimowy charakter – liczne spadki poniżej -15°C, a miejscami nawet -20°C, zwłaszcza w pierwszej połowie miesiąca, wystawiły rośliny na ciężką próbę.

– Śnieg nie rozkładał się równomiernie – wschód i północ Polski były nim przykryte przez większą część zimy, natomiast południe i zachód często pozostawały bez naturalnej izolacji chroniącej rośliny. W efekcie różnice w kondycji upraw mogą być w tym roku szczególnie widoczne – podkreśla Jakub Welz. – Niezależnie od tego, jakie będą tegoroczne zgłoszenia, jesteśmy gotowi, by przeprowadzić likwidację szkód szybko, rzetelnie i z maksymalnym wsparciem dla rolników – dodaje.

Nowoczesna likwidacja szkód: ludzie, drony i satelity

Rolnictwo zmienia się dynamicznie. I tak samo zmienia się likwidacja szkód w ERGO Hestii. Fundamentem są doświadczeni rzeczoznawcy, których zespół stale się powiększa. We współpracy z nimi działają też renomowane firmy asystorskie.

Jednak to technologia coraz częściej przyspiesza proces i zwiększa jego precyzję. – Coraz większa część naszych rzeczoznawców mobilnych posiada licencje pilotów dronów, a te sprawdzają się świetnie przy szacowaniu strat na dużych areałach – mówi Jakub Welz. – Dla rolnika oznacza to nawet o 70% krótszy czas likwidacji oraz dokładniejszą ocenę szkody. A dodatkowo daje możliwość obejrzenia swojego pola „z góry”, rolnicy bardzo chętnie z tej opcji korzystają.

Drugim filarem nowoczesnej likwidacji są analizy zdjęć satelitarnych, które ERGO Hestia wdrożyła w ubiegłym roku i które w najbliższym sezonie zostaną jeszcze rozwinięte. Proces jest szybszy, dokładniejszy, a dane – obiektywne i dostępne w czasie rzeczywistym.

Wiosenna oferta ERGO Hestii – prosta, przejrzysta i bez haczyków

Sezon sprzedaży ubezpieczeń upraw rolnych ruszy na przełomie marca i kwietnia. ERGO Hestia przygotowała ofertę, którą rolnicy cenią za konkretne korzyści:

  • Franszyza integralna obniżona bezpłatnie do 8%.
  • Brak udziału własnego w uprawach zbóż, rzepaku, kukurydzy, ziemniaków i buraków cukrowych.
  • Brak potrącania kosztów nieponiesionych w związku ze szkodą.
  • Brak karencji dla deszczu nawalnego, huraganu oraz wszystkich ryzyk dobrowolnych – ochrona działa już od następnego dnia.
  • Rozliczenie zawsze na podstawie stałej ceny i wydajności z polisy. Akceptujemy różnicę między deklarowaną a rzeczywistą wydajnością do 20%.
  • Szeroki zestaw klauzul dodatkowych, które realnie rozszerzają ochronę.

– Chcę zmotywować agentów: nie odkładajcie zawierania umów na później i zachęcajcie rolników do ubezpieczania upraw od razu po wysiewie lub wysadzeniu. Pogoda z roku na rok jest coraz bardziej nieprzewidywalna. Dobre ubezpieczenie to dziś nie koszt, lecz narzędzie stabilizacji przychodu i pewność, że nawet w trudnym sezonie gospodarstwo będzie mogło funkcjonować bezpiecznie – kończy Jakub Welz.

Eurofinance: Z agentami współpracujemy elastycznie

0
Karol Król

Rozmowa z Karolem Królem, menedżerem ds. rozwoju biznesu multiagencji ubezpieczeniowej Eurofinance

Redakcja „Gazety Ubezpieczeniowej”: – Multiagencja ubezpieczeniowa Eurofinance ma placówki w 27 miastach w różnych regionach Polski, ale zwiększacie swoją aktywność, również medialną, i dalej chcecie się rozwijać. Jakie macie plany?

Karol Król: – Podjęliśmy decyzję o rozwijaniu sieci Eurofinance zarówno poprzez model franczyzowy, jak i partnerski. Wynika to z kilku czynników, które zachodzą obecnie w branży ubezpieczeniowej. Nasza multiagencja, dzięki współpracy z renomowanymi towarzystwami ubezpieczeniowymi, chce wejść w rynek głębiej. Celujemy w miasta powiatowe z liczbą mieszkańców powyżej 5 tysięcy.

Multiagencja Eurofinance dotychczas była skoncentrowana na rozwoju placówek z własnej sieci. Skąd zatem chęć takiej zmiany?

– Wszyscy pamiętamy, że wybuch pandemii wymusił zmiany. To był impuls dla branży. Rynek stał się bardziej dynamiczny, każdy rok przynosi coś nowego. Zmianą, dla nas bardzo istotną, jest przekształcanie kanału agentów wyłącznych w kierunku multiagencji. Świadomość klientów w zakresie ubezpieczeń w Polsce znacząco wzrosła. To dla Eurofinance okoliczności bardzo korzystne. Widzimy wielkie pole do rozwoju naszej multiagencji. Dlatego ruszyliśmy z programem rozwoju sieci zewnętrznej.

Do kogo kierujecie swoje zaproszenie w pierwszej kolejności?

– Zapraszamy do współpracy zarówno doświadczonych agentów, którzy chcą przejść na działalność na własną rękę, jak i tych mniej doświadczonych. Potrzebujemy ludzi z różnymi spojrzeniami na branżę, ponieważ wiemy, że w różnych regionach Polski rynki są bardzo zróżnicowane, zarówno pod względem potrzeb ubezpieczeniowych, jak i samych klientów.

Mile widziane są u nas osoby z doświadczeniem, ale nie jest to warunek konieczny. Prowadzimy bardzo dobre i skuteczne szkolenia. Zdalne i stacjonarne. Możemy zorganizować szkolenie online lub u naszego partnera, który zdecydowałby się przyłączyć do naszej organizacji, albo w naszej siedzibie w Warszawie.

Zachęcamy do współpracy również osoby, które dopiero chcą spróbować swoich sił w branży ubezpieczeniowej. Zapewniamy pełne wsparcie w procesie przygotowania do pracy: od startu, czyli założenia działalności, poprzez wszystkie najważniejsze aspekty prawne i merytoryczne.

Jakie warunki muszą spełniać chętni?

– Podstawowy warunek to wykształcenie: minimum średnie. Oczywiście niezbędne jest zaświadczenie o niekaralności. Potrzebny jest także zdany egzamin Komisji Nadzoru Finansowego potwierdzający wiedzę o ubezpieczeniach i ich dystrybucji. W razie potrzeby, szczególnie w przypadku osób nowych w branży, my oczywiście do takiego egzaminu przygotowujemy.

Czym chcecie do siebie przekonać, szczególnie agentów bardziej doświadczonych? W czym oferta Eurofinance jest lepsza od innych?

– Pierwszym czynnikiem, na rynku multiagencji bardzo znaczącym, jest fakt, że w naszym portfelu ubezpieczeniowym aż 45% stanowią ubezpieczenia majątkowe, co wskazuje na to, że nasza multiagencja jest bardzo wyraźnie ukierunkowana w stronę klienta.

Powtarzamy, że jedną z naszych wartości jest klientocentryzm. Pełne zaspokojenie potrzeb klientów i ich zadowolenie są dla nas najważniejsze. Za tym idzie to, że nasza baza klientów opiera się nie tylko na ubezpieczeniach komunikacyjnych, ale w znaczącej części na ubezpieczeniach majątkowych. To bardzo dobra wiadomość dla agentów, zwłaszcza rozpoczynających współpracę z nami. Taka struktura portfela ubezpieczeniowego Eurofinance bardzo ułatwia rozbudowywanie bazy swoich klientów. Nie trzeba tworzyć jej od początku, można skorzystać z naszych „fundamentów”.

Wyróżnikiem Eurofinance jest również to, że na starcie współpracy przeprowadzamy analizę początkową w celu stworzenia optymalnego biznesplanu. Mamy do tego odpowiednie narzędzie, które pokazuje nam między innymi, jaki poziom przypisu miesięcznego musimy osiągnąć, aby w przypadku danego agenta ten biznes stał się rentowny. To narzędzie pozwala kandydatowi od razu realnie spojrzeć na swoje plany czy rentowność biznesu.

Kolejnym wyróżnikiem naszej multiagencji jest wsparcie merytoryczne ze strony menedżerów sprzedaży, którzy prowadzą dyżury od godziny 8 aż do 22. To ważne dla wielu agentów, którzy mają również inne aktywności i ubezpieczeniami zajmują się czasem rano, a czasem późno wieczorem. Gdy trafi się trudny temat, mogą śmiało zadzwonić do dyżurnego menedżera, dzięki czemu można coś załatwić nawet o 22.

Wiele osób o to pyta, więc wyjaśnijmy, że zarówno w modelu franczyzowym, jak i partnerskim nie ma żadnych opłat wstępnych ani żadnych opłat licencyjnych. Nie obciążamy agentów żadnymi stałymi kosztami. Przystąpienie do naszej organizacji jest w pełni darmowe.

Czym dokładnie w przypadku Eurofinance model franczyzowy różni się od modelu partnerskiego?

– W modelu partnerskim osoba, która chciałaby rozpocząć z nami współpracę, nie jest objęta żadną formą wyłączności. Ma pełną swobodę w działaniu, czyli może pracować w dowolnych godzinach, nie musi zakładać od samego początku swojej działalności, może pracować w domu, zdalnie, nie wymagamy od niej otwierania własnego lokalu i nie wiążemy takiej osoby w żaden sposób.

W modelu franczyzowym mamy wyłączność, ale w zamian oferujemy wyłączność terytorialną, czyli zapewniamy, że blisko franczyzobiorcy nie zatrudniamy innego agenta, aby nie tworzyć konkurencji na danym „podwórku”. Franczyzobiorcom oferujemy pełne wsparcie również przy wyborze lokalu, oznakowania go, a także przy negocjacjach podczas umowy najmu takiego lokalu. Oczywiście zapewniamy też pełne wsparcie merytoryczne i marketingowe w postaci oznakowania miejsca, a także wizytówek, ulotek, plakatów, obsługi profili w mediach społecznościowych etc. Zapewniam, że oferujemy franczyzę ubezpieczeniową nowej generacji.

Twoja multiagencja

Oferta dla agentów:

  • Franczyza ubezpieczeniowa nowej generacji
  • Partnerstwo oparte na doświadczeniu i zaufaniu
  • Własny oddział. Sprawdzone know-how. Pełne wsparcie
1...616263...1 797Strona 62 z 1 797
22,741FaniLubię
822ObserwującyObserwuj

Aktualne wydanie

ul. Bracka 3 lok. 4
00-501 Warszawa
Napisz do nas: redakcja@gu.com.pl
Facebook Linkedin Twitter Youtube

POPULARNE POSTY

agenci ubezpieczeniowi brokerzy edukacja Generali innowacje KNF legislacja likwidacja szkód obsługa klienta OC PIU PZU raporty sprzedaż ubezpieczenia komunikacyjne ubezpieczenia korporacyjne ubezpieczenia majątkowe ubezpieczenia na życie ubezpieczenia zdrowotne wyniki finansowe
© Gazeta Ubezpieczeniowa. Wszelkie prawa zastrzeżone.